Ya no puedo pagar, ¡AYUDA POR FAVOR!

Esta es mi historia:
Hace como 15 años me quedé sin empleo y tuve que recurrir a cuanta tarjeta de crédito me ofrecían (aún sin empleo), es de suponer que me endeudé de más, en aquel entonces iba a nacer mi primer hijo; posteriormente pude medio nivelarme, después, hace como 10 años otra vez me quedé sin empleo y con un segundo hijo, afortunadamente y Gracias a Dios encontré otro empleo casi de inmediato que es en el cual trabajo desde entonces; en 1998 compré una casa en un fraccionamiento que resulto ser un fraude, después de años de demandas que al final gané tengo mi casa que habito desde hace 7 años, el detalle es que estaba en obra negra y una vez más me endeudé para medianamente hacerla habitable, de hecho el lugar no está reconocido por el municipio, no puedo tener un número oficial por lo que no puedo hipotecarla, pero si me cobran predial, ya saben como es el gobierno…….. desde hace más del principio de esta historia nunca he dejado de pagar a nadie, en su momento me endeudé con prácticamente todas las tarjetas bancarias y departamentales que existen, (llegué a tener como 18 tarjetas) y con cantidades extraordinarias, he tenido que trabajar como burro en diferentes actividades extras además de mi trabajo formal para poder pagar, conforme pagaba, liquidaba la tarjeta en cuestión, pidiendo otros préstamos para pagar préstamos, pero tal y como lo describen, es un barril sin fondo….
En algunas ocasiones he llegado a juntar dinero suficiente para liquidar mi deuda completa de alguna tarjeta y me presenté con el ejecutivo del banco para intentar alguna negociación argumentando que desde hace X años nunca he dejado de pagar y que normalmente pago más del mínimo o cantidades fuertes y que estoy dispuesto a liquidar totalmente mi deuda, pero que me consideren para no pagar tanto dinero, algo así como un descuento, y la respuesta ha sido: “Lo siento, no hay nada que podamos hacer por usted ya que efectivamente su problema es que ha sido un excelente cliente”, y en una ocasión el ejecutivo me sugirió que pagara a la tarjeta que me cobre más intereses aunque no sea su banco; esto lo escuche de ejecutivos de Banamex y de Santander de sucursales que está una frente a la otra, ¡Absurdo!
Siempre he sido una persona con una ética y moral muy alta y muy cumplido en mis pagos para no retrasarme ni un día, pero ahora ya me llegó lo que temía, me he quedado sin mis otros ingresos, pero una vez más Gracias a Dios, sigo conservando mi trabajo formal, en el entendido que solo gano lo suficiente para pagar mis gastos de vida, que no son de lujo, pero ya no podré pagar mis deudas, mi situación actual es esta:
American Express, tengo la tarjeta de servicios desde 1991, la cual liquido conforme la uso y tengo la tarjeta de crédito desde el 2005, que afortunadamente acabo de pagar y solo debo los gastos del presente mes que pienso liquidar y mantenerla sin crédito.
Tarjeta departamental Sears desde el 2008 con créditos ocasionales los cuales he pagado y actualmente sin créditos, también tengo tarjeta Liverpool desde el 2002 en la misma situación.
Aquí están mis problemas:
BANAMEX: claro en primer lugar, tengo tarjeta clásica desde 1998 , he llegado a deber cantidades de más de 100,000 pesos, que prácticamente he liquidado, pero que por diversas situaciones he tenido que volver a usar, cabe mencionar que siempre me habían cobrado intereses muy altos y que me han cobrado hasta la risa, pero el año pasado me ofrecieron una tasa de interés del 15% anual (pagando yo 500 pesos para esta promoción), lo cual me pareció bueno, a lo largo del 2011 me endeudé con 90,000 pesos de los cuales acabo de pagar 40,000 pesos en Diciembre del 2011 (¡Adiós Aguinaldo y extras!). Debiendo al día de hoy $53,000.
En mi último estado de cuenta a pagar el 5 de Febrero de 2012, todavía viene el 15% de interés, obviamente sé que ya se acabó la promoción y que en cualquier momento la subirán como al 38% o más, igual si no hago mi pago oportuno ya que así lo estipulaba la promoción, aquí también me cargan un préstamo personal que usé para pagar deudas, el cual fue por 18 meses y pago $1,750, llevo 13 pagos y terminaría de pagar en Junio 2012. con ellos también tengo dos Credicheques que es dinero revolvente pero con interés diario, estos credicheques han sido por $55,000 cada uno que llegué a usarlos todos y a pagarlos todos, pero una vez por causa de pagar deudas tuve que disponer de ellos, actualmente les debo $22,000 a cada uno y diario aumentan 22 pesos cada uno.
SANTANDER: a ellos los llegué a considerar un buen banco, yo no inicie con ellos, tengo la tarjeta Serfin Light desde el 2002 y era mi tarjeta preferida con interés del 11.99% la usaba y la pagaba, pero por diversas razones llegué a deber $70,000, pero con mis pagos veía que si disminuía mi deuda, por lo que me obligaba a pagar en ocasiones un 50% más del mínimo requerido, pero en Julio del 2011 me avisaron que mi tasa era “temporal” (¿desde el 2002 al 2011?) pero que me “consideraban” para solo subirla al 24.14% (el doble), una vez más seguí pagando pero ya solo lo mínimo, y es obvio que el saldo no disminuye, lo que había logrado bajarle antes del incremento de interés, ahora debo lo mismo; curiosamente el último estado de cuenta enviado por correo fue de Mayo de 2011; dejé de usar esta tarjeta desde el incremento y solo me cargan 3 seguros que quizá ni pedí, los cuales voy a cancelar para que ya no crezca más la deuda por cargos. RESUMEN:
BANCO PRODUCTO SALDO LÍMITE DE CRÉDITO INTERÉS ANUAL PROX. PAGO
BANAMEX: Cuenta de Cheques: 0
Tarjeta Clásica $53,000 $120,500 15% subirá 38% o más 6/Feb/2012
Credicheque 1 $22,700 $56,500 31% 30/Ene/2012
Credicheque 2 $22,700 $56,500 31% 30/Ene/2012
SANTANDER: Tarjeta Serfín Light $71,000 $76,300 24.14% 23/Feb/2012
Total Banamex: $98,400, Total Santander $71,000 TOTAL GENERAL: $170,000
Toda la información que he encontrado con ustedes me ha servido de manera excelente, conozco algo de leyes por la demanda civil y penal que interpuse por el asunto de mi casa, pero esto es diferente, y no estoy seguro si debo “planear” mi situación antes de dejar de pagar ¿Qué puedo hacer?
1.- ¿Debo pedir disminución de mis límites de crédito para evitar que al momento de dejar de pagar se incremente mi deuda original? ¿Esto es actuar con dolo como previniéndolos que voy a dejar de pagar?
2.- ¿Debo de cancelar antes todos lo cargos domiciliados como los seguros? Es lo que tengo en estos bancos, también un cargo por telecable que voy a cancelar.
3.- ¿Debo de dejar pasar un tiempo sin usar la tarjeta?, es decir ¿Hacer mi último pago mínimo y dejar pasar un corte para ahora sí ya no pagar?
4.- ¿Puedo dejar de pagar todo de golpe?, es un hecho que no puedo con ninguno de los dos.
Comento también que tengo un auto compacto 2008 a mi nombre y mi casa de la demanda ya libre de gravamen con escrituras pero sin servicios, que no puedo hipotecar porque no tengo número oficial ¡Y que no puedo perder! es mi único patrimonio, después de 11 años de estar en proceso de demanda, ¡no tengo otros bienes porque todo se lo he dado a los bancos! ¿debo hacer algún cambio de propietario? también hay una casa a mi nombre pero con crédito Infonavit, que no se ha terminado de pagar, (me siguen descontando por nómina); realmente la casa es de mi papá y tengo un acuerdo por escrito con él ya que él me presto dinero precisamente para pagar deudas.
La dirección de correo que tienen todos los bancos es la casa de mis papás hasta la fecha, ya que por la situación de mi casa no me llega el correo, mis papás ya son de la tercera edad y sé que los van a estar molestando en domicilio o por teléfono, por cierto ¿Qué deben de decir si les llaman buscándome? Y yo y mi familia ¿Qué debemos de decir? Si yo contesto ¿Debo de negarme o decir que no soy quien soy?
Tengo una necesidad de dinero por situación de salud y necesito como $30,000 pesos, ¿debiera de sacarlos de los credicheques? Quizá también este mismo dinero me serviría para guardar cuando tenga que negociar, pero no quiero parecer que estoy actuando con dolo, soy el único sostén de mi familia, tengo 2 hijos que ahora tienen mayores gastos, no hemos salido de vacaciones en los últimos años, mis muebles tienen como 10 años, mi esposa y yo no compramos ropa durante varios meses y sé que si no dejo de pagar pronto estaré en crisis de emergencia sin tener para colegiaturas, alimentos y servicios, a lo largo de por lo menos 15 años he sido esclavo de los intereses de los bancos, tengo 46 años y siempre he querido hacer las cosas bien, pero ya es justo que me tomen en cuenta, ya he vendido todo lo vendible y solo me queda mi empleo en el que no gano mucho y me depositan en Banorte, espero que mi empleo me dure durante todo este proceso.
Los considero una bendición a mi vida y sé que los he encontrado en el momento justo; ¿Conocen a “Iniciativa nacional para la liberación de tus deudas”? tiene poco que llegaron a la ciudad, no me he acercado a ellos, la verdad tengo miedo de que al final por su ayuda terminen cobrándome un dinero que no tengo. se me había olvidado: Tengo todos mis documentos de recibos y estados de cuenta de por lo menos de 3 a 5 años atrás y puede que más; ya se imaginarán el número de papeles que tengo.
Disculpen lo largo de este escrito, pero tenía que desahogarme
¡Ayuda por favor!
¡GRACIAS!

Mira mi INICIATIVA PARA LIBERACION DE MIS DEUDAS fue dejar de pagar hace dos años.

Nosotros no promocionamos ninguna ASOCIACION porque nosotros aprendimos a lidiar y pagar nuestras deudas...

Además no nos gusta ser borregada de nadie...

Ahora de 100,000 que dicen que les debo nos ponemos a mano con 15,000 despues de 2 años de ser deudora.

Una vez que dejes de pagar te acosaran, te mandaras cartas, llamadas a casa, trabajo, te quemaran hasta con el vecino...

Ahora que no has cancelado tus TDC cambia todas tus direcciones a la que tienes actualmente así como los teléfonos. Da un número de celular al que atiendas de vez en cuando.

Pues mira cada quien decide si deja de pagar ó no ya que cada quien afrontará las consecuencias de sus actos. Lo que si es que si decides dejar de pagar una TDC y tienes tu nómina en el mismo banco tienes que cambiarla a otro en donde no debas porque te cobraran a lo chino.

Y lee mucho el foro.

Suerte.

Ante todo ¡FELICIDADES! mi historia es muy similar a la tuya, siempre he sido hasta hoy muy cumplido con mis deudas pero ya no puedo y estoy por decidir dar este paso, parecido a ti tambien tengo deudas con Banamex y Santander, ¿En Banamex llegaste a manejar el producto "Credicheque"? estoy buscando a alguien que conozca como funciona esta deuda ya que yo tengo 2 desde hace como 8 años y no recuerdo que fué lo que firme, también puedes decirme de la fecha que dejaste de pagar cuanto tiempo había transcurrido desde que hiciste tu último pago y cuando la usaste por última vez.
¡Gracias!

RESPONSABLE HASTA HOY escribió:Ante todo ¡FELICIDADES! mi historia es muy similar a la tuya, siempre he sido hasta hoy muy cumplido con mis deudas pero ya no puedo y estoy por decidir dar este paso, parecido a ti tambien tengo deudas con Banamex y Santander, ¿En Banamex llegaste a manejar el producto "Credicheque"? estoy buscando a alguien que conozca como funciona esta deuda ya que yo tengo 2 desde hace como 8 años y no recuerdo que fué lo que firme, también puedes decirme de la fecha que dejaste de pagar cuanto tiempo había transcurrido desde que hiciste tu último pago y cuando la usaste por última vez.
¡Gracias!

Hola yo maneje este crédito de CREDICHEQUES varias veces, estos me llegaban por, medio de la tarjeta clasica, llegaba tu cheque por X cantidad y te presentabas en la sucursal a hacerlo valido, era un crédito ya aprobado, solo firmabas el baucher de recibido el dinero...deben de manejarse igual que las tarjetas de crédito pues te los daban ya aprobados sobre ella...en santander tambien me llegaron los chequesitos estos pero actuaban de diferente forma, pues disponian del crédito disponible de la tarjeta, la ventaja era que disponias de efectivo sin cobro de comisión...espero te sirva esta información...saludos!

Les doy las Gracias por orientarme y darse tiempo para leer mi historia un tanto larga, ya tengo tomada la decisión y dejaré de pagar a finales de Febrero, sé que mis pagos de principio de Febrero son casi sin sentido, pero definitivamente tengo una situación de salud y necesito disponer de cierta cantidad aún, además que de acuerdo a lo que he leido en el foro es posible que tenga alguna negociación dentro de 10 meses aproximadamente; lo cual corresponde a Diciembre para poder usar aguinaldo y fondo de ahorro más lo que pueda ahorrar para salir de este asunto; posteriormente publicaré lo que me pase para hacer mi aportación a este excelente foro.
Me surgieron otras dudas:
En Santander tengo una sola TDC, pero en Banamex tengo una TDC Clásica, una TDC Costco y dos credicheques, he pensado en hacer un esfuerzo y liquidar por lo menos la Costco, para que en vez de recibir de Banamex 4 acosos sean solo 3, ¿o todo seria un solo acoso como una sola deuda? ¿importa si dentro del mísmo banco tienes unas cuentas normales y otras no? la tarjeta Costo es la que uso y pago y procuro no tener un saldo de más de 5,000, por lo menos el interés es el más bajo que tengo en Banamex, como del 24%, he pensado en conservarla.....
Espero sus comentarios.
¡Gracias de nuevo!

¡Gracias!

Hola, cada cuenta se maneja individual, seran llamada independientes, con diferentes despachos!...saludos!

RESPONSABLE HASTA HOY escribió:Les doy las Gracias por orientarme y darse pero definitivamente tengo una situación de salud y necesito disponer de cierta cantidad aún, además que de acuerdo a lo que he leido en el foro es posible que tenga alguna negociación dentro de 10 meses aproximadamente; lo cual corresponde a Diciembre para poder usar aguinaldo y fondo de ahorro más lo que pueda ahorrar para salir de este asunto; posteriormente publicaré lo que me pase para hacer mi aportación a este excelente foro.

¡Gracias de nuevo!

¡Gracias!

En lo personal creo que si piensas disponer de efectivo o usar tu tarjeta sabiendo que no vas a pagar eso es actuar con alevosia y no suena a ser responsable.

Hola RESPONSABLE HASTA HOY.

Solo para aclarar, el despacho no es quien otorga el descuento, es el banco quien lo hace, los despachos son solo intermediarios entre el deudor y el banco.

Banamex y Santander otorgan hasta un 80% de descuento (quita) sobre el monto total, es decir, ya incluídos intereses, gastos de cobranza, IVA y demás cargos. Santander, en algunas ocasiones hasta el 90%. Mientras más tiempo tengas en mora, mayor es el descuento. Los mejores descuentos llegan como al 9° mes aproximadamente.

Solo ten mucha paciencia y perseverancia y verás que lograrás salir de este problema.

Saludos...