hice compras algunas a meses sin intereses con TDC SANTANDER y ahora debo mucho interes.

Hojala puedan orientarme.

En el 2010 hice compras, algunas sin promocion y otras a meses sin intereses con la TDC Santander. En el 2011 adquiri un seguro de auto a meses sin intereses y no compre nada mas ni lo he hecho hasta hoy, he realizado pagos que abarcan tres conceptos a meses sin intereses, debido a que a veces no me llegan los estados de cuenta, de repente empece a notar que el saldo subia, hoy que fui al banco el ejecutivo me dijo que le parecia raro que aun no haya liquidado mi tarjeta, vio y me dijo que tendrian que revisar desde cuando vengo los intereses que aprox. son ya de 10,000 pesos mas 2200 del adeudo de meses sin intereses. en la superlinea me dijeron que no tienen acceso a los datos antes de febrero del 2011 y que si requiero me cobran 30 pesos por cada edo. de cuenta. Me dicen mis conocidos que pague los 2200 y haga un convenio, pero no creo justo tener que pagar tanto¡¡ ahhh me percate que me aparecen 290 pesos aprox de intereses mensualmente y no se en base a que cantidad se calcularon si lo mas caro ha sido el seguro del automovil y no aplica intereses. Que me aconsejan?

¡Aguas con los meses sin intereses!

Al no poder solventar el pago requerido, los deudores enfrentan problemas de liquidez, lo que a final de cuentas provoca intereses por el saldo promedio


Atrás del aparador, ese artículo a "meses sin intereses" resulta irresistible y decides comprarlo. Sin embargo, no puedes efectuar el pago por problemas de liquidez y se empiezan a generar intereses. Con ello, le dices adiós a la supuesta ventaja de la promoción de compras sin intereses.

Según explica la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) las tiendas departamentales, junto con la banca, han participado en agresivas campañas de colocación de crédito, como son las ventas a plazo sin intereses, a las que difícilmente cualquier usuario puede resistirse.

Muchos de los tarjetahabientes que hacen compras a meses sin intereses, castigan su capacidad de pago, lo que significa que el importe de las cantidades que deberá pagar mensualmente, se integran en su mayoría por compras a meses sin intereses, más algunos consumos que no están incluidos en las promociones, provocando que el pago requerido por la institución para no generar intereses, sea mayor al que los usuarios suelen estimar.

De tal forma, los usuarios enfrentan problemas de liquidez al no poder efectuar el pago requerido, y por tanto, empiezan a generar intereses por el saldo promedio.

Para Condusef, es importante que los usuarios distingan entre las ventajas que puede representar el uso de tarjetas de crédito ya sean bancarias o comerciales, cuando se liquida el saldo total y no se generan intereses, o cuando existen promociones de venta a plazos sin intereses; con respecto a lo que significa generar intereses y con ello disminuir su capacidad de compra.

Los usuarios deben considerar el Costo Anual Total del uso de su tarjeta de crédito, así como mantener un aceptable nivel de endeudamiento, el cual no debe rebasar el 30% de su ingreso mensual, según recomienda la dependencia.

Asimismo, los usuarios deben tener conciencia de que el Costo Anual Total de tarjetas de crédito en México se considera como elevado en comparación con países desarrollados, y que las tarjetas de establecimientos comerciales cobran de dos a tres veces más que los bancos; por lo que una buena opción son las compras a plazo sin intereses.

Entre el año 2000 y el primer trimestre de 2006 la Cartera Total al Consumo, se incrementó 6.5 veces, al pasar de poco más de 42 mil millones de pesos a 282 mil millones de pesos.

Movimientos de los mercados

En los mercados financieros hemos visto cómo se han desatado agresivas campañas de colocación de crédito, fundamentalmente dirigido al consumo inmediato y de bienes de consumo duradero, así como de crédito para la adquisición de vivienda.

La estabilidad de precios, aunada a la mayor competencia por parte de agentes como las sociedades financieras de objeto limitado, han tenido como consecuencia la reducción de la tasa de interés promedio anual, que pasó de 44% en 2000 al 36% en 2005, según datos de la misma Condusef.

Entre el año 2000 y el primer trimestre de 2006, la Cartera Total al Consumo se incrementó 6.5 veces, al pasar de poco más de 42 mil millones de pesos a 282 mil millones de pesos, esto de acuerdo con datos de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores.

La Cartera de Consumo también ha presentado cambios en su composición, al disminuir la participación del rubro de tarjetas de crédito dentro del total, de 77% a 57.3%; los créditos para la Adquisición de Bienes de Consumo Duradero (ABCD) aumentaron de 17.1% al 27%. Los otros créditos de consumo se incrementaron de 5.9% a 15.7%.

La cartera vencida del crédito al consumo otorgado por la banca comercial se incrementó alrededor de 105% durante 2006, y representa cerca del 60% de la cartera vencida total del sistema bancario comercial, cuando en enero de 2006 esa proporción era de 32.3%.

Se ha mencionado el rápido crecimiento en tarjetas de crédito como un elemento de riesgo en el sistema de pagos.

Del año 2000 a abril de 2006, el número de tarjetas de crédito pasó de 6 millones a 14 millones. Sin embargo, de acuerdo con la CNBV, durante el periodo no se observó que la banca no haya considerado la capacidad de pagos de los acreditados al momento de otorgar créditos como lo muestra la reducción del índice de morosidad, se pasó de 17.7% a sólo 3.3%.

Con información de Proteja su Dinero, publicación de Condusef

Para poder analizar el cálculo de intereses, necesitaríamos tener más información. Pero por lo que comentas en el 2010 tenías varias compras sin intereses (no dices cuántas ni por qué monto), luego en el 2011 compraste un seguro a meses sin intereses, y por lo que entiendo siempre has pagado el mínimo, lo que significa que no has pagado el total indicado en IMPORTE PARA NO GENERAR INTERESES, y por ello te han cobrado intereses, además no sé si has contemplado el cobro de la anualidad de la tarjeta.

¿Específicamente cuál es tu duda?

Hay varios conceptos que te pueden causar intereses, aún en compras a meses sin intereses.

Las compras a meses sin intereses sólo son así si siempre se paga el total mensual del cálculo hasta el día límite para hacerlo, por ejemplo, si compro algo de $12,000 a doce meses sin intereses, entonces tengo que pagar $1,000 pero existe un límite para hacerlo.
- el pagar menos de $1,000 en el mes causará intereses
- el pagar después de la fecha los $1,000, causará intereses, multas y gastos de cobranza (varía en los bancos desde $300 hasta $600 en los bancos que he tenido contacto)
- si se me pasa el pago 1 mes y el siguiente pago $2,000 en tiempo, ya se están acumulando intereses y otros cobros
- el olvidar pagar la anualidad, también causa cobro de intereses, multas y gastos de cobranza

Siempre debemos tener la fecha límite de pago y estar seguros de pagar a tiempo, guardando el comprobante del pago (sacarle copia si es de los que se borran con el tiempo) y tener nuestros estados de cuenta al corriente. Si no nos ha llegado el estado de cuenta 5 días antes de nuestra fecha de pago, ir al banco a solicitar una impresión (ojo, algunos bancos cobran por esto, hay que exigir que se elimine el cobro ya que no ha llegado el estado de cuenta impreso). Cuando sea posible solicitar el envío del estado de cuenta por email, normalmente llega 15 días antes de la fecha de pago (5 días después del corte), o ver la posibilidad con tu banco de acceso a banca por internet sin costo, para monitorear por ahí las cuentas.

ok, ya pague los 2200 para finiquitar los segmentos de meses sin intereses, hable a la super linea SANTANDER y me dieron un folio para aplicar ese pago una vez que sea autorizado. Tengo 2 opciones, ir a negociar un convenio al banco o dejar de pagar para ver cuanto baja la deuda (intereses). Que opinan??

Hola titila.

Aquí la decisión es solamente tuya dependiendo de tu economía y tus gastos. Tienes que ver los pros y los contras de ambos lados, tanto de pagar la reestructura como de dejar de pagar. La mayoría de los que estamos aquí no tuvimos elección: O pagábamos al banco o comíamos.


Analízalo bien y ya nos dirás qué es lo que decidiste.

Saludos...