estoy a punto de no poder pagar tarjetas yuda

que tal, en estos momentos estoy sumamente angustiado, incluso he pensado en perder la vida, se que es algo tonto pero no se que hacer, soy nuevo en esto de deber, nunca me a gusta deber y siempre he cuidado el hecho de pagar lo que debo.
en fin desde noviembre del 2014 me han pasado cosas insultantes: me asaltaron tres veces todas con mi peque estube apunto de que me mataran por defender a mi niño, afortunadamente no paso a mas me robaron todo lo que pudieron de mi negocio, dinero artículos de venta, instrumental para trabajo etc. auto (afortunadamente recuperado).
desde ese momento mi deuda creció exponencial mente lejos de recuperarme mi deuda se disparo !!!!!
mi negocio ya no lo puedo abrir por que no tengo absolutamente nada con que comensar, afortunadamente tengo un empleo que me da para sacar a mi peque, he vendido algunos articulos a colegas y eso me a ayudado a sacarde alguna forma las deudas pero estoy apunto de no poder pagar apenas hoy junte lo de unas tarjetas que se vencen el dia 30 de este mes la cual ya no pague el mes pasado por completo por asi decirlo solo abone y de 2000 que le debia crecio a 4000 para este corte.
bueno en fin mi pregunta y angustia es, puedo meter en problemas a mi pareja y a mi hijo por esta deuda la pueden embargar a ella?, pueden embargar a mi padre? es donde tengo el domicilio pero es departamento rentado, si falto mi hijo o pareja (union libre) contraen mi deuda?
a hora que sucede si dejo de pagar, si intenta llamar,y no contesto pues como lo mencione mi celular ya es otro por robo, y no he podido pagar el telefono  fijo, del epleo actual no hay teléfono pues en el tiempo de contratra los crei¿ditos tenia otro empleo por 2006.mi deuda es: banamex. clasica:53000, bsmart:44000 oro:53000, credito personal: solo faltan 113000(fue ha 48meses ya he pagado por 2años 1/2)

banorte : 48000 sin problema de pago (2800) al mes, credito auto(150000 a 60 meses) (mensual 4700) sin problema de pago

actualmemte solo podria pagar estos dos ultimos y tal vez el credito personal

debo actualizar mi celular con el banco para evitar que marquen a casa o amigos o trabajo y para saber cua seria mi situacion? con ellos o espero a que me notifiquen si es que sigo por aqui?

diganme que puedo hacer estoy muy mal, muy mal gracias

crocodylia. Primero que nada debes tranquilzarte.
Siento mucho que hayas tenido tantos problemas juntos. Llegaste al mejor sitio donde te podemos ayudar a salir de este problema de deudas sin afán de lucro.
1. Por deudas no hay cárcel.
2. Para que llegara a haber embargo, primero te tendrían que de mandar y eso es un proceso largo y costoso.
3. Lo mas valioso que tienes es la vida. No vale la pena quitársela por unas simples deudas.
4. Si ya no te es posible pagar, suspende tus deudas hasta que te estabilices económicamente.
Cualquier duda no dejes de preguntar. Te vas al final donde dice responder y pregunta y comenta todo lo que quieras.
Bienvenido y te recuerdo que lo mas valioso y preciado que tenemos es la VIDA.
Saludos y que estés bien. Lee mucho en el foro.

te agradezco tus comentarios, pero que debo de hacer, con las deudas, es necesario dejar de pagar solo las tarjetas de credito? o también el crédito personal,.mi deuda es: banamex. clasica:53000, bsmart:44000 oro:53000, credito personal: solo faltan 113000(fue ha 48meses ya he pagado por 2años 1/2) banorte : 48000 sin problema de pago (2800) al mes, credito auto(150000 a 60 meses) (mensual 4700) sin problema de pago

actualmemte solo podria pagar estos dos ultimos y tal vez el credito personal
bueno en fin mi pregunta y angustia es, puedo meter en problemas a mi pareja y a mi hijo por esta deuda la pueden embargar a ella es su casa y no estamos casados?, pueden embargar a mi padre? es donde tengo el domicilio pero es departamento rentado, si falto mi hijo o pareja (union libre) contraen mi deuda?
a hora que sucede si dejo de pagar, si intenta llamar,y no contesto pues como lo mencione mi celular ya es otro por robo, y no he podido pagar el telefono fijo, del epleo actual no hay teléfono pues en el tiempo de contratra los crei¿ditos tenia otro empleo por el 2006

debo actualizar mi celular con el banco

que tal buenas tardes, mi pregunta es, el foro sigue activo? , he visto que no existen muchas respuestas de este año, por favor de necesito su ayuda me urge responder mis preguntas

muchas gracias

dios los bendiga

hola buenas tardes, vuelvo a comunicarme con ustedes a ver si alguien me puede ayuda ,bueno en fin mi pregunta y angustia es, puedo meter en problemas a mi pareja y a mi hijo por esta deuda la pueden embargar a ella?, pueden embargar a mi padre? es donde tengo el domicilio pero es departamento rentado, si falto mi hijo o pareja (union libre) contraen mi deuda?
a hora que sucede si dejo de pagar, si intenta llamar,y no contesto pues como lo mencione mi celular ya es otro por robo, y no he podido pagar el telefono  fijo, del epleo actual no hay teléfono pues en el tiempo de contratra los crei¿ditos tenia otro empleo por 2006.mi deuda es: banamex. clasica:53000, bsmart:44000 oro:53000, credito personal: solo faltan 113000(fue ha 48meses ya he pagado por 2años 1/2)

banorte : 48000 sin problema de pago (2800) al mes, credito auto(150000 a 60 meses) (mensual 4700) sin problema de pago


debo actualizar mi celular con el banco para evitar que marquen a casa o amigos o trabajo y para saber cual seria mi situación? con ellos o espero a que me notifiquen por correo

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crocodylia
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Hola crocodylia, bienvenido al foro.
No te desconectes del foro, estoy preparando tu respuesta.
Saludos.

Hola, primero que nada, debes de tranquilizarte.
Ya mi compañero y amigo pepenacho (saludos), te dio una excelente asesoria.
Yo solo agregaria que para que estes mas tranquilo, es necesario que leas mucho en el foro.
Te dejo estos links:
[Tienes que estar registrado y conectado para ver este vínculo]
Saludos, pregunta cualquier duda que tengas y te pido por favor que nos mantengas informados de tu caso, ya que este foro se nutre de las experiencias de los miembros.

Hola crocodylia, fusioné tus temas que habías abierto, ya que todos trataban acerca de un mismo problema y si no se fusionan, se puede perder la coherencia del mismo.
Por otra parte:

crocodylia escribió:que tal buenas tardes, mi pregunta es, el foro sigue activo? , he visto que no existen muchas respuestas de este año, por favor de necesito su ayuda me urge responder mis preguntas
muchas gracias
dios los bendiga

Recuerda que este foro es creado por deudores y los mismos no ayudamos unos a otros, pero lo hacemos por ayudar a los nuevos, ya que hace algun tiempo, hubo alguien que nos ayudó a nosotros cuando llegamos tan o más angustiados que tú.
Los que formamos esta gran comunidad, nunca hemos recibido (ni recibiremos) ni un solo peso por las asesorías que con mucho gusto damos.
Solo te pido por favor que nos tengas paciencia, ya que, aunque estemos conectados, a veces estamos ocupados y no te podemos responder con la rapidez que quisiéramos.
Saludos.

hola, Galeno y Pepenacho, les agradezco, sus respuestas, es solo que la angustia me embarga, he empezado a tranquilizarme, y a hora de la deprecion estoy pasando al enojo (con migo) por pensar tantas cosas malas, es solo que fueron meses muy fuertes para mi no solo en la cuestion de la deuda si no la impotencia de lo que me sucedió.
y despues ver que de la noche a la mañana estaba en esta estúpida situación, que no se en que momento paso o como, solo se que es demaciado.
y si ya he viendo en el foro sin fin de casos.
pero me salen mas preguntas en otras cuestiones:

como que pasa con los intereses moratorios multa por falta de pago etc etc., me cobraran con la quita apartir de los nuevos cargos?
en casa todo el dia no me encuentro pasa algo si vienen y no me encuentran?
si no contesto el telefono de casa?
o por ejemplo mi celular que ya no es el mismo lo actualizo en el banco?

que puedo esperar de banamex
a hora mi carro esta domiciliado en banamex puedo cambiarlo al abrir una cuenta nueva en otro banco?
si me pagan con cheque a mi nombre del mismo Banamex al ir al cobrarlo me pueden pasar con algun gerente o algo
al pagar mi credito personal en en ventanilla me podrán llamar con el gerente o con alguno de los ejecutivos para tratar de renegociar algo?
ya entendi que no me meta en problemas de reestructura y consolidación de deudas, por que salgo mas perjudicado que beneficiado
tengo oportunidad de vender alimento para perro y de lo que invierta puedo ganar aunque sea un 10% de la inversión
de lo que me ponga a ahorrar puedo invertir solo un poco para que eso me ayude no como ven y siempre de contado para evitarme en problemas
bueno les agradezco mucho en verdad sus palabras en especial a pepenacho, solo que aun me falta palticar con mi pareja y familia para prepararlos para lo que viene que en verdad es lo que mas me duele importunar a alguien por mi culpa. todavia me siento muy mal por tener que dejar de pagar jamas pensé estar en esta situación al igual que todos y es una pena que tengamos esta situación tan engorrosa pero en fin
gracias y espero sus consejos en cuanto amis preguntas.

Hola crocodylia.

crocodylia escribió:como que pasa con los intereses moratorios multa por falta de pago etc etc., me cobraran con la quita apartir de los nuevos cargos?

R: Te darán descuento sobre la cantidad total que tengas al momento de la quita. Te pongo mi ejemplo: cuando dejé de pagar debía aprox. $180,000 y ahorita debo $208,000 y me ofrecen liquidar con $34,000, pero aun no los tengo.

crocodylia escribió:en casa todo el dia no me encuentro pasa algo si vienen y no me encuentran?
si no contesto el telefono de casa?

R: No pasa absolutamente nada, no te preocupes por eso. En casi 2 años que llevo sin pagarles, al principio les contestaba casi todos los días, al mes, solo una vez por semana y ahorita, solo les contesto una vez cada 2 o tres meses.

crocodylia escribió:o por ejemplo mi celular que ya no es el mismo lo actualizo en el banco?

R: No te preocupes, ellos encontraran la manera de saberlo por alguna referencia tuya. No les des nada de numero. Comunícate tu con el banco cuando hayas ahorrado alrededor de 30% de tu adeudo.

crocodylia escribió:a hora mi carro esta domiciliado en banamex puedo cambiarlo al abrir una cuenta nueva en otro banco?

R: Pídele a la empresa a la que adeudas, que te diga en que banco puedes dar el dinero de la mensualidad. No necesariamente tiene que ser domiciliado.

crocodylia escribió:si me pagan con cheque a mi nombre del mismo Banamex al ir al cobrarlo me pueden pasar con algun gerente o algo
al pagar mi credito personal en en ventanilla me podrán llamar con el gerente o con alguno de los ejecutivos para tratar de renegociar algo?

R: No pasa nada. Si viene el cheque a tu nombre, no hay manera de que puedan saber que les debes. A menos que sea para depositar en alguna cuenta de banamex, ahí si se cobrarían a lo chino. Si pagas tu credito personal, nadie te va a decir nada, y si es que llegan a hablarte sobre tu adeudo, no niegues tu deuda, solo diles que de momento no cuentas con la liquidez para hacerle frente a ese compromiso. NO VAYAS A FIRMAR NADA.
Saludos.

hola en este momento tengo algunas dudas, como saber que en el foro no se encuentra alguna persona o abogado de cobranza para saber sobre lo que nos pasa, y tratar de fregarnos de alguna manera?

por otra parte te agradezco tus comentarios, GALENO, pero tengo otra duda al no tener mis datos no dará a pensar que me estoy escondiendo deliberadamente y me demanden por algún tipo de fraude o negación de pago etc y esto me traiga mas problemas? discupa todos estas preguntas tan molestas pero sigo angustiado no lo soporto mas estoy muy estresado por esta mala racha
gracias

Una de las razones de pedir que entren con un nombre que no sea el real , es precisamente para evitar problemas con los cobrones. Si tratas de actualizar cualquier dato en el banco ellos no hacen precisamente porque piensan que les vas a dar otros datos que no son los reales. Solamente puedes actualizar los datos antes de caer en la mora legal.

newii, que tal, muchas gracias, te agradezco, tu comentario, yo aun no he entrado en mora legal, como lo he expuesto,precisamente por tal motivo no se si debo de actualizar mis datos, y resistir el aun estoy indeciso, en saber que hacer la verdad ya el consejo de hablar con la familia, lo cual me fue muy difícil ya que pues mi padre ahora se siente muy mal por mi culpa incluso me dijo que me podría prestar algo sacando de una de sus tarjetas ¡¡¡claro que le dije nooooooooooo! esa seria lo peor que se pueda hacer endeudarte a ti y yo seguir asi ahora seriamos dos con esta bronca, y es que aunque ya e leido mucho a ratos me tranquilizo y luego comienzo de nuevo, la cabeza no me deja tranquilo. ustedes deben saberlo yo se que es muy repetitivo lo que pregunto pero tengo miedo (espero me puedan comprender ) necesito aliento y seguridad ya estoy apunto de desfallecer incluso hoy sufrí un desmayo, estoy mal de verdad disculpen, he tratado de tranquilizarse incluso he tratado de contactar a resuelve tu deuda y demas, pero que les digo



gracias

Hola crocodylia.

crocodylia escribió:como saber que en el foro no se encuentra alguna persona o abogado de cobranza para saber sobre lo que nos pasa, y tratar de fregarnos de alguna manera?

No dudamos que los cobradores y a lo mejor algunos ejecutivos de los bancos monitorean nuestro foro y que bueno, porque así se enteran de que no disponemos de el dinero suficiente para cumplir con nuestros compromisos y por lo tanto, el hacer una demanda en contra de nosotros, no les serviria de nada porque no seria costeable para ellos. Desecha esos pensamientos pesimistas. Lee mucho en el foro de todos los apartados.

crocodylia escribió:tengo otra duda al no tener mis datos no dará a pensar que me estoy escondiendo deliberadamente y me demanden por algún tipo de fraude o negación de pago etc y esto me traiga mas problemas?

Se le llama Fraude cuando se ejecuta el acto de "Engañar a alguien o aprovechamiento del error en que la persona se encuentra, para obtener alguna cosa total o parcialmente ajena con ánimo de dominio, lucro o uso"
No te preocupes, tu no has hecho nada por lo que te puedas meter en mas problemas.
Saludos.

en mi busqueda e insomio encontr este blog espero les ayude a los que como a mi estan tan angustiado y a los master y demas les den mas apoyo para poder calmarnos y hacernos entender la situación a la que nos enfrentamos las personas que hemos o estamos pasando por cosas tan penosas como perdidas de empleo, bajas ventas, asaltos y demás situacones fuera de nuestro control y nos hicieron convertirnos si quererlo en no pagadores. de antemano les agradezco a los que me han ido guiando en esta penumbra ha soportar dicha situación.

espero me puedan decir que piensan de este blog saludos



"Mi lucha contra la usura"
asi lo encontre saludos

Estimados,

Todos al inicio de la vida deudoril empezamos igual. Intranquilos, traumados, somnolientos, estresados.

Es normal.

La forma de superarlo fue informándonos. LEYENDO MUCHO. Visitando sitios y blogs que hablaban de nuestros problemas. Algunos x, otros muy buenos.

Mi lucha contra la usura es el Blog de Mar Morales y es muy bueno. Ella es el mejor ejemplo que la vida sigue aunque seamos deudores.

Yo lo que hice cuando empecé de deudora fue:

Sujetarrme a un presupuesto Espartano y eliminar gastos superfluos.
Seguir pagando deudas con pagaré ó con garantía. P.ej. crédito automotriz, créditos con las cajas.
Suspender pagos de TDC sin garantía.
AHORRAR.
LEER MUCHO.
Evitar sitios con cantos de sirenas. Esos que te dicen TE DAMOS SEGURO ANTIDEMANDAS, NEGOCIAMOS POR TI 50% DE QUITA, SIN NOSOTROS NO PODRAS SALIR ADELANTE, BLA,BLA,BLA porque al final de cuentas si yo me metí en esta bronca yo puedo salir de ella.

Y siguiendo mi plan (obvio junto con mi familia) ya llevo pagadas varias TDC y créditos y aquí estoy.

Y si estás siendo repetitivo porque no has leído las ligas que te dio Galeno (saludos).

Todos somos adultos y está en ti seguirte desesperando ó buscar la solución a tus problemas. En eso nosotros no podemos ayudarte, nuestra parte termina en donde compartimos lo que a nosotros nos funcionó.

Si es tu gusto contratar a RTD ó a servicios de 5 pesitos el día ó a "seguros antidemandas" esa es tu decisión.

Suerte

Estimado crocodylia:

Bienvenido a "Paga lo Justo", ya mis amigos y compañeros (saludos) te han dado excelente asesorías, sólo me uno a ellos para comentar algunos puntos importantes.
Es normal tu angustia, vergüenza y desesperación todos sentimos lo mismo cuando dejamos de pagar nuestros compromisos por situaciones adversas, como una enfermedad, perder el empleo, pérdidas en los negocios etc. pero dichos sentimientos irán desapareciendo poco a poco según vayas estudiando y leyendo en el foro, esto te traerá tranquilidad y paz. Por lo pronto debes tranquilizarte porque si no lo haces lo único que lograrás es enfermarte y esto hará más grande el problema, para resolver esta situación es muy importante tener una buena actitud y la cabeza bien fría para tomar decisiones importantes.
Cuando por desgracia dejamos de pagar nuestras deudas pensamos que el banco está atento a nuestros movimientos, que si no tienen mi nueva dirección van a pensar "que me estoy escondiendo", que si cambié mi número telefónico de casa o celular van a pensar "que me estoy negando", etc. etc. etc. Para el banco crocodylia no somos personas somos sólo números, al banco no le importa si enfermaste, si te quedaste sin trabajo, si se te murió algún familiar, etc., no le interesa y punto, lo único que quiere saber es cuando le vas a pagar.
Comentas que aún no llegas a la mora legal entonces como habrás leído debes esperar 91 de impago para que te empiecen a ofrecer descuentos o quitas, el banco traerá tu cuenta algunos meses pero después los despachos harán su aparición triunfal por lo que debes estar preparado, nada de miedos ni incertidumbre ni modo a agarrar al toro por los cuernos, estos despachines son latosos y muy hostigosos pero está en ti guardar la tranquilidad y seguir adelante.
Como ya sabrás lo único que te sacará de este problema es el ahorro, por qué? para que llegado el momento tengas una cantidad para ofrecer y llegues a un acuerdo con tu acreedor, no hay otra fórmula.
Como último punto, quiero recordarte que el único que sabe cuándo y por qué vamos a morir es Dios, nada de que quiero acabar con mi vida por deber dinero, ese pensamiento es de personas débiles y tú no eres así, recuerda eres hijo de un Dios que te ama y que jamás te abandonará, lo que estás viviendo en este momento no es un castigo divino es una situación que te tocó vivir y ni modo hay que afrontarla.

Te deseo mucha suerte y nos seguimos leyendo.

Saludos!

hola Soledad, hola Diana, muchas gracias por los comentarios: Diana tienes toda la razón, en estos días he leído mas casos, de las personas, del foro, y ya leí los casos de algunas personas que cometieron el error de afiliarse con estas empresas, en especial después de leer el día de ayer el blog de Mar, y el día de hoy la historia de soledad, lea agradezco mucho a todos los que se han tomado la molestia de apoyarme, se que es mucha molestia el estar oyendo todos mis comentarios negativos que he tenido, y se que todos han pasado por lo mismo o incluso cosas peores, pero cada individuo interpreta y percibe su situación de maneras distintas.

Pero de cualquier manera yo se que debe de haber llamadas de atención así como de aliento en cada etapa de flaqueza y esta de uno salir con la car en alto.

gracias y saludos

hola, nueva mente, mi pregunta es, durante, lo que dura el poder pagar una quita, ya sean 6 meses o 4 años (espero que no sea eso) todo ese tiempo se dedican a hablar todos los dias hasta que se pague la deuda o en algún momento se dejan las llamadas y solo prevalecen las cartas o que es lo que mas prevalece en cuanto a los cobros?.
claro se los comento a los que tienen mas tiempo en esta penosa batalla.

de antemano les agradezco sus comentarios mando un abrazo

EN MATERIA MERCANTIL OPERA EL PRINCIPIO DE LIBERTAD DE CONTRATACIÓN DE LAS PARTES, Y POR LO TANTO, SON LIBRES DE PACTAR LA TASA DE INTERÉS MORATORIO QUE MEJOR LES CONVENGA, sirviendo de apoyo para lo anteriormente expuesto y fundado la siguiente Tesis Jurisprudencial:



[TA]; 9a. Época; T.C.C.; S.J.F. y su Gaceta; XXXI, Enero de 2010; Pág. 2137; Registro: 165 529



“INTERESES MORATORIOS EN MATERIA MERCANTIL. CONFORME AL PRINCIPIO DE LIBERTAD DE CONTRATACIÓN DE LAS PARTES, EL INTERÉS CONVENCIONAL DEBE PREVALECER SOBRE EL LEGAL. De la interpretación sistemática de los artículos 78 y 362 del Código de Comercio, así como 5o. y 174 de la Ley General de Títulos y Operaciones de Crédito, se concluye que el monto de los intereses moratorios debe ser calculado con base en el interés pactado por las partes en el propio documento y, sólo a falta de estipulación expresa, deberá estarse al interés legal. En efecto, conforme al primero de los dispositivos en cita, que consagra el principio de libertad de contratación de las partes en materia mercantil, mediante el cual cada una se obliga en la manera y términos que aparezca que quisieron obligarse, es incuestionable que para calcular el monto de los intereses moratorios, debe prevalecer el interés convencional sobre el legal, atento a lo dispuesto por el segundo y cuarto de los dispositivos en cita, los cuales, al contener respectivamente, las expresiones "o en su defecto" y "a falta de esta estipulación", limitan, en forma evidente, la aplicación del interés legal, a la falta de estipulación expresa del interés convencional; por lo que resulta violatorio de garantías el hecho de que el Juez natural haya condenado al pago de intereses moratorios fundándose en la tasa de interés interbancario, pues esto no fue lo pactado, además de que tampoco se hizo valer en vía de excepción.”



PRIMER TRIBUNAL COLEGIADO EN MATERIA CIVIL DEL SEXTO CIRCUITO.

Amparo directo 296/2009. Alberto Toxtle Cuautle. 10 de septiembre de 2009. Unanimidad de votos. Ponente: Rosa María Temblador Vidrio. Secretario: Ciro Carrera Santiago.



Amparo directo 346/2009. José Enrique Chumacero Casiano. 1o. de octubre de 2009. Unanimidad de votos. Ponente: Enrique Zayas Roldán. Secretario: José Daniel Nogueira Ruiz.



Ahora bien Consultante, le doy la siguiente información esperando que la misma aclare mejor sus dudas:



¿QUÉ ES EL PAGO JUSTO?



Es correcto establecer la necesidad de que las deudas sean pagadas, al igual que es correcto establecer a cuanto asciende el pago de lo debido, es decir el pago de lo justo.



En este punto es muy importante establecer que cosa es lo justo en un adeudo.



En primer lugar tenemos el adeudo del capital, es decir lo debido conforme a lo que efectivamente nos fue prestado, en esta parte probablemente no exista dificultad para señalar a cuanto asciende el monto adeudado, de conformidad con lo que efectivamente hemos recibido de nuestro acreedor, aunque en algunos casos los prestamos se pactan por un monto del cual inicialmente se descuentan comisiones o primeras mensualidades, que hacen que en realidad nos sea entregado menos dinero de lo que se establece como deuda, pero en general no habría mucha discusión acerca del monto inicial del adeudo.



El problema empieza al tener que calcular los intereses, comisiones, impuestos y demás conceptos adeudados, y es aquí en donde se esconde la mayor parte del monto que nos reclaman Bancos, Cajas de Ahorro, Financieras y prestamistas de toda índole.



Estos accesorios que nos son reclamados por los acreedores muchas veces superan el monto inicial del crédito, ello debido a que se ha abusado del derecho a pactar libremente estos intereses y comisiones, llegando incluso al absurdo de que existen contratos en donde se cobra una comisión por falta de uso del crédito, o también comisiones e intereses por pago anticipado del capital, así como clausulas de actualización del crédito que solamente incrementan la deuda en forma exponencial.



Se hace necesario entonces, validar el monto del pago justo, y esto puede hacerse bajo el concepto de que lo justo es aquello que marca la Ley.



Una vez logrado aterrizar en este concepto, podemos observar que la ley reconoce dos tipos de obligaciones: Las que libremente pactan las partes y las que establece la propia Ley.



En los pactos que libremente logran las partes, se puede advertir que en realidad no se trata de un acuerdo de voluntades negociado en forma conjunta, y esto es debido a que las Instituciones de Crédito imponen sus condiciones, o mejor dicho proponen al mercado su oferta de crédito con condiciones establecidas en un contrato que no es negociable, es decir, el publico únicamente selecciona una propuesta de entre las que existen en el mercado.



Pero, el mercado se comporta en forma coordinada y mas o menos uniforme, con un componente común a todas las propuestas, lo que en la practica se expresa como los precios de mercado.



Desafortunadamente, en México no existe un control o una norma que limite los excesivos cobros bancarios, o por lo menos que impida a las Instituciones de Crédito abusar de la libertad de contratación, ya que el costo de los créditos no esta relacionado o referenciado a los costos de captación, es decir lo que los Bancos pagan a los ahorradores por el dinero que depositan.



De esta forma es que, ante los excesivos costos (intereses, comisiones, sanciones e impuestos) la generalidad de los adeudos incurre en un costo que ronda entre el 60% y el 90% anual respecto del capital, lo cual crea la situación de que los Bancos y demás Instituciones del Crédito en México tengan los índices de rentabilidad mas altos del mundo, a costa de un gran universo de deudores que son asfixiados por cuentas interminables.



Por otro lado, tenemos que el interés legal es el 6% anual (para Créditos Mercantiles según el articulo 362 del Código de Comercio), y el 9% anual para créditos de orden civil (articulo 2395 del Código Civil para el Distrito Federal), de manera que al acudir al Juicio Universal de Acreedores, obtenemos la reducción del adeudo al tipo legal, (reducción que afecta a la totalidad de créditos y obliga a recalcular los intereses al tipo legal, según cada caso, articulo 2967 del Código de Procedimientos Civiles).



De esta forma, todo deudor tiene a su alcance la determinación judicial para establecer el pago justo de lo debido, es decir, el pago de lo adeudado no al libre arbitrio del acreedor, sino bajo el imperio de la Ley, para arribar a los limites que la propia norma señala como el tipo legal de interés, que en caso de créditos mercantiles, como lo son los adeudos Bancarios y de otras Instituciones de Crédito, se vean reducidos al tipo legal del 6% anual, el cual por otro lado es muy similar a los intereses que son cobrados en las naciones de laOCDE (Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económicos) de la cual México forma parte.



CONCLUSIÓN:



Nuestro mercado de crédito Institucional abusa de la falta de limites para los intereses, comisiones y demás costos que insaciablemente se cobran al publico, pero aun así, cualquier deudor en problemas tiene a su alcance el ejercicio de la Ley para acogerse a la protección judicial del Concurso Civil Voluntario para controlar sus adeudos y limitar lo que le es reclamado, para estar en condiciones de pagar lo justo, es decir lo que marca la Ley.



¿QUÉ ES LA INSOLVENCIA?



La insolvencia es el presupuesto objetivo del concurso y puede ser actual o inminente. La insolvencia actual es aquella en la que se encuentra el deudor que no puede cumplir regularmente sus obligaciones exigibles. Por el contrario, se encuentra en situación de insolvencia inminente el deudor que prevea que no podrá cumplir regular y puntualmente sus obligaciones. Se denomina concurso de acreedores a la situación jurídica que se origina cuando una persona física o jurídicade viene en una situación de insolvencia en la cual no puede hacer frente a la totalidad de los pagos que adeuda. El concurso de acreedores abarca tanto las situaciones de quiebra como las de suspensión de pagos.



Cuando el fallido o deudor se encuentra declarado judicialmente en concurso, se procede a realizar un procedimiento concursal, en el cual se examina si el deudor puede atender a parte de la deuda con su patrimonio a las obligaciones de pago pendientes. También caben los acuerdos colectivos entre el deudor y los acreedores con la finalidad de reducir o aplazar el pago de algunas deudas, buscando la solución consensuada menos gravosa para todos.



Mediante el sistema del concurso de acreedores, el ordenamiento jurídico establece un sistema mediante el cual se procede a realizar el reparto de bienes del deudor entre todos sus acreedores, en función de prioridades y prelaciones de créditos que se establecen por ley.

EN MATERIA MERCANTIL OPERA EL PRINCIPIO DE LIBERTAD DE CONTRATACIÓN DE LAS PARTES, Y POR LO TANTO, SON LIBRES DE PACTAR LA TASA DE INTERÉS MORATORIO QUE MEJOR LES CONVENGA, sirviendo de apoyo para lo anteriormente expuesto y fundado la siguiente Tesis Jurisprudencial:
[TA]; 9a. Época; T.C.C.; S.J.F. y su Gaceta; XXXI, Enero de 2010; Pág. 2137; Registro: 165 529

“INTERESES MORATORIOS EN MATERIA MERCANTIL. CONFORME AL PRINCIPIO DE LIBERTAD DE CONTRATACIÓN DE LAS PARTES, EL INTERÉS CONVENCIONAL DEBE PREVALECER SOBRE EL LEGAL. De la interpretación sistemática de los artículos 78 y 362 del Código de Comercio, así como 5o. y 174 de la Ley General de Títulos y Operaciones de Crédito, se concluye que el monto de los intereses moratorios debe ser calculado con base en el interés pactado por las partes en el propio documento y, sólo a falta de estipulación expresa, deberá estarse al interés legal. En efecto, conforme al primero de los dispositivos en cita, que consagra el principio de libertad de contratación de las partes en materia mercantil, mediante el cual cada una se obliga en la manera y términos que aparezca que quisieron obligarse, es incuestionable que para calcular el monto de los intereses moratorios, debe prevalecer el interés convencional sobre el legal, atento a lo dispuesto por el segundo y cuarto de los dispositivos en cita, los cuales, al contener respectivamente, las expresiones "o en su defecto" y "a falta de esta estipulación", limitan, en forma evidente, la aplicación del interés legal, a la falta de estipulación expresa del interés convencional; por lo que resulta violatorio de garantías el hecho de que el Juez natural haya condenado al pago de intereses moratorios fundándose en la tasa de interés interbancario, pues esto no fue lo pactado, además de que tampoco se hizo valer en vía de excepción.”

PRIMER TRIBUNAL COLEGIADO EN MATERIA CIVIL DEL SEXTO CIRCUITO.
Amparo directo 296/2009. Alberto Toxtle Cuautle. 10 de septiembre de 2009. Unanimidad de votos. Ponente: Rosa María Temblador Vidrio. Secretario: Ciro Carrera Santiago.

Amparo directo 346/2009. José Enrique Chumacero Casiano. 1o. de octubre de 2009. Unanimidad de votos. Ponente: Enrique Zayas Roldán. Secretario: José Daniel Nogueira Ruiz.

Ahora bien Consultante, le doy la siguiente información esperando que la misma aclare mejor sus dudas:

¿QUÉ ES EL PAGO JUSTO?

Es correcto establecer la necesidad de que las deudas sean pagadas, al igual que es correcto establecer a cuanto asciende el pago de lo debido, es decir el pago de lo justo.

En este punto es muy importante establecer que cosa es lo justo en un adeudo.

En primer lugar tenemos el adeudo del capital, es decir lo debido conforme a lo que efectivamente nos fue prestado, en esta parte probablemente no exista dificultad para señalar a cuanto asciende el monto adeudado, de conformidad con lo que efectivamente hemos recibido de nuestro acreedor, aunque en algunos casos los prestamos se pactan por un monto del cual inicialmente se descuentan comisiones o primeras mensualidades, que hacen que en realidad nos sea entregado menos dinero de lo que se establece como deuda, pero en general no habría mucha discusión acerca del monto inicial del adeudo.

El problema empieza al tener que calcular los intereses, comisiones, impuestos y demás conceptos adeudados, y es aquí en donde se esconde la mayor parte del monto que nos reclaman Bancos, Cajas de Ahorro, Financieras y prestamistas de toda índole.

Estos accesorios que nos son reclamados por los acreedores muchas veces superan el monto inicial del crédito, ello debido a que se ha abusado del derecho a pactar libremente estos intereses y comisiones, llegando incluso al absurdo de que existen contratos en donde se cobra una comisión por falta de uso del crédito, o también comisiones e intereses por pago anticipado del capital, así como clausulas de actualización del crédito que solamente incrementan la deuda en forma exponencial.

Se hace necesario entonces, validar el monto del pago justo, y esto puede hacerse bajo el concepto de que lo justo es aquello que marca la Ley.

Una vez logrado aterrizar en este concepto, podemos observar que la ley reconoce dos tipos de obligaciones: Las que libremente pactan las partes y las que establece la propia Ley.

En los pactos que libremente logran las partes, se puede advertir que en realidad no se trata de un acuerdo de voluntades negociado en forma conjunta, y esto es debido a que las Instituciones de Crédito imponen sus condiciones, o mejor dicho proponen al mercado su oferta de crédito con condiciones establecidas en un contrato que no es negociable, es decir, el publico únicamente selecciona una propuesta de entre las que existen en el mercado.

Pero, el mercado se comporta en forma coordinada y mas o menos uniforme, con un componente común a todas las propuestas, lo que en la practica se expresa como los precios de mercado.
           
Desafortunadamente, en México no existe un control o una norma que limite los excesivos cobros bancarios, o por lo menos que impida a las Instituciones de Crédito abusar de la libertad de contratación, ya que el costo de los créditos no esta relacionado o referenciado a los costos de captación, es decir lo que los Bancos pagan a los ahorradores por el dinero que depositan.

De esta forma es que, ante los excesivos costos (intereses, comisiones, sanciones e impuestos) la generalidad de los adeudos incurre en un costo que ronda entre el 60% y el 90% anual respecto del capital, lo cual crea la situación de que los Bancos y demás Instituciones del Crédito en México tengan los índices de rentabilidad mas altos del mundo, a costa de un gran universo de deudores que son asfixiados por cuentas interminables.

Por otro lado, tenemos que el interés legal es el 6% anual (para Créditos Mercantiles según el articulo 362 del Código de Comercio), y el 9% anual para créditos de orden civil (articulo 2395 del Código Civil para el Distrito Federal), de manera que al acudir al Juicio Universal de Acreedores, obtenemos la reducción del adeudo al tipo legal, (reducción que afecta a la totalidad de créditos y obliga a recalcular los intereses al tipo legal, según cada caso, articulo 2967 del Código de Procedimientos Civiles).

De esta forma, todo deudor tiene a su alcance la determinación judicial para establecer el pago justo de lo debido, es decir, el pago de lo adeudado no al libre arbitrio del acreedor, sino bajo el imperio de la Ley, para arribar a los limites que la propia norma señala como el tipo legal de interés, que en caso de créditos mercantiles, como lo son los adeudos Bancarios y de otras Instituciones de Crédito, se vean reducidos al tipo legal del 6% anual, el cual por otro lado es muy similar a los intereses que son cobrados en las naciones de laOCDE (Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económicos) de la cual México forma parte.

CONCLUSIÓN:

Nuestro mercado de crédito Institucional abusa de la falta de limites para los intereses, comisiones y demás costos que insaciablemente se cobran al publico, pero aun así, cualquier deudor en problemas tiene a su alcance el ejercicio de la Ley para acogerse a la protección judicial del Concurso Civil Voluntario para controlar sus adeudos y limitar lo que le es reclamado, para estar en condiciones de pagar lo justo, es decir lo que marca la Ley.

¿QUÉ ES LA INSOLVENCIA?

La insolvencia es el presupuesto objetivo del concurso y puede ser actual o inminente. La insolvencia actual es aquella en la que se encuentra el deudor que no puede cumplir regularmente sus obligaciones exigibles. Por el contrario, se encuentra en situación de insolvencia inminente el deudor que prevea que no podrá cumplir regular y puntualmente sus obligaciones. Se denomina concurso de acreedores a la situación jurídica que se origina cuando una persona física o jurídicade viene en una situación de insolvencia en la cual no puede hacer frente a la totalidad de los pagos que adeuda. El concurso de acreedores abarca tanto las situaciones de quiebra como las de suspensión de pagos.

Cuando el fallido o deudor se encuentra declarado judicialmente en concurso, se procede a realizar un procedimiento concursal, en el cual se examina si el deudor puede atender a parte de la deuda con su patrimonio a las obligaciones de pago pendientes. También caben los acuerdos colectivos entre el deudor y los acreedores con la finalidad de reducir o aplazar el pago de algunas deudas, buscando la solución consensuada menos gravosa para todos.

Mediante el sistema del concurso de acreedores, el ordenamiento jurídico establece un sistema mediante el cual se procede a realizar el reparto de bienes del deudor entre todos sus acreedores, en función de prioridades y prelaciones de créditos que se establecen por ley.

hola buen dia, les cuento hoy trate por ultima vez hablar con Banamex, y trate en un sueño guajiro hasta pidiéndole a dios y todos los santos se me concediera lo siguiente :que pudiera consolidar mi deuda en una sola tarjeta para lo cual trate de hablar con los ejecutivos y nada ellos no saben nada que todo lo que tenga que ver con tarjetas es por teléfono, y nada los del teléfono me mandaron (por así decirlo) de un lado a otro entre muchos ejecutivos y asi y nadie sabe nada de eso, lo único que saben es que te tienen que que invitar por una cartita, y aquí se comprueba una vez mas que no importa que les hallas sido fiel por años y años pues les dije que necesitaba me apoyaran en esto y tal cual me contestaron pues no hay nada que hacer y tan tan se acabo,
De antemano ya se que me van regañar pero pues fue mi ultimo intento para hacer esto de la mejor manera gracias y un gran saludo

que tal amigos del foro, buenas tardes, quisiera saber si alguien de aquí se cambio de domicilio, o cambio de teléfono, y eso trae alguna consecuencia al no ser encontrados, pero con la posibilidad de recibir en el antiguo domicilio las notificaciones. de los bancos


gracias

Los bancos trataran de encontrarte , trata de hablar con el banco para decirles del cambio de domicilio, hay veces que si te actualisan tus datos , pero cuando les empiesas a deber es poco probable que te hagan el cambio.

Estimado crocodylia:

Quiero aclararte que nuestros comentarios no son regaños, son aclaraciones y consejos, dime quienes somos para regañar a nadie, todos tenemos errores ya que somos seres humanos y lo único que deseamos es que las personas se informen y salgan de sus problemas financieros, así como los que formamos parte de este maravilloso foro al cual ya perteneces.
Es normal la agitación que tienes en este momento ser deudor no es nada fácil, al principio nos sentimos muy culpables y avergonzados pero conforme pasa el tiempo nos vamos calmando y ya informados vamos tomando las decisiones que más nos convengan.
Referente a tu pregunta sobre las llamadas telefónicas al principio sí son muy insistentes pero conforme pase el tiempo se van calmando, por ejemplo llevo año y medio sin pagar a Bancomer y recibo a veces mensajes pero muy pocos tal vez uno o dos al mes, en cuanto a los correos electrónicos es lo mismo me mandaron uno en noviembre y ahora en enero, incluso a veces pìenso que ya perdonaron mi deuda, si si como no.
Mencionas que deseas que se concentren tus deudas en una sola, en el foro no se aconseja eso ya que cada cuenta se maneja individualmente, lo mejor es ir pagando una por una, primero a la que se deba menos y así consecutivamente. En mi caso pagué una tarjeta Suburbia donde adeudaba creo como 11 mil pesos y pagué solo dos mil y tantos con quita, me quedan dos más un préstamo personal y una tarjeta oro que es a la que más debo.
Es desalentador pero quiero decirte que para el banco sólo somos números, ellos no entienden los problemas que tengas como una pérdida de empleo, enfermedad, negocios quebrados etc. ellos sólo quieren saber cuándo les vas a pagar, nada de que fui cliente VIP y ahora me tratan así! ni modo esa es la realidad ya no pertenecemos al grupo de elite ahora somos mexicanos de a pie, ni modo es nuestro castigo y que le vamos a hacer.
Te invito nuevamente a tranquilizarte sé que es difícil pero tienes que hacerlo por tu propio bien, en su momento hice exactamente lo que tú, todo el día me la pasaba en el internet buscando información hasta que mi cerebro casi explota y la verdad hay que darle tiempo al tiempo. Escucha buena música, lee un buen libro, ve una película, haz ejercicio, medita, en fin podemos hacer una infinidad de cosas y olvidarnos por un momento de nuestro problema deudoril, porque de lo contrario sólo enfermaremos lo cual hará el problema más grande. Mencionabas que leíste mi historia, entonces sabrás que estoy enferma del Nervio Trigémino y también sabrás que esta rara enfermedad me dio por ser una persona nerviosa, indecisa, insegura, miedosa, enojona, etc. puedo seguirla ya que la lista es larga, te aseguro que a nadie le deseo lo que viví por eso me atrevo a recomendarte calma y prudencia. Si eres religioso te invito a hacer una oración bien humilde si puedes arrodillado y pídele a Nuestro Padre Celestial sabiduría y humildad para poder resolver tus problemas, te aseguro que te sentirás aliviado y seguro.

Por lo pronto te dejo porque ya debo salir hacia la casa.

Saludos y nos seguimos leyendo!