HOLA, MI NOMBRE ES SOLITARIO Y SOY DEUDOR.

hola pues me presento, mi nick es solitario, soy de monterrey y soy un deudor de TCD quisiera compartirles mi caso a manera de catarsis y escuchar sus opinones.

antes que nada ,sobrado esta, dar las gracias anticipadas a quien o quienes crearon y mantienen estos espacios.

bueno les comento mi caso:

Al dia de hoy debo en 4 TCD:
Bancomer,Banorte,Santander,Soriana.
sumando en las 4 un total de: $125,000.

En las 4 estoy al corriente al dia de hoy, ya saben puro paguito minimo.llevo al menos 3 años de puro pago minimo y el saldo no baja....que descubrimiento.
el dilema que yo traigo es que el motivo principal de ,segun yo, mantenerma al corriente es cuidar mi "califcacion" en buro de credito, (que de hecho hoy saque por internet mi "Reporte Especial de buro de credito" y efectivamente aparesco con pura palomita verde.) dado que en el corto plazo quisiera sacar un credito hipotecario (COFINAVIT) y como en se tipo de credito participa un banco junto con el infonavit pues seguro tronaria si tengo un mal historial.

el detalle es que ya estoy harto de estar hechando dinero al barril sin fondo, anoche me puse a contar recibo por recibo los pagos minimos y solo entre 2008 y 2009 pague cerca de 100,000 pesos entre las 4 de pagos minimos y claro sigo debiendo lo mismo.

ya he leido toda las historias,todas cortadas con la misma tijera por supuesto.
pero me siento entre la espada y la pared....por un lado dejar de pagar ( no me asusta se que no pasa nada mas que aguantar los acosos Gansterianos ) pero con el costo de ser calificado con tachita en el buro de credito ó bien soñar en pagar en su totalidad y sin quitas las 4 tcd para no afectar mi buro lo cual representa una tarea titanica y virtualmente imposible.

ahora bien, en mi trabajo tengo la opcion de que me presten $45mil a un costo practicamente sin intereses , entonces no se que me recomendarian tomando en cuanta lo que les comento arriba. veo que en el foro hay gente muy experimentada tanto en la vida como con el arte de las tcd por eso me anime a inscribirme para plantear mi situacion y recibir opiniones.

desglosando mis ladrillos son:

Bancomer: $50,897.09, la tengo al corriente y en un plan te de pagos que ni me preguntaron. Tasa anual 31.92 %

Banorte: $ 40,000, al corriente en forma normal. Tasa anual 46.90 %

Santander: $ 31,000 al corriente en forma normal. Tasa anual 17.41 %

Soriana: $3700.00 al corriente en forma normal. Tasa anual 49.93 %

Mi plan es empezar de abajo hacia arriba ,la que puedo matar en corto plazo es la de soriana, creo que en dos quincenas mas la puedo dejar en ceros y a la burger.

el prestamo del trabajo que les digo, me lo darian como para agosto o septiembre. mi tirada es que con esa cantidad que me presten pagar la da banorte y a la burger.

entonces me quedarian los 50mil de bancomer y los 30mil de santander....los cuales ya tendria que afrontarlos con pagos mayores al minimo.

Pero la gran inquietante es, y si mejor dejo de pagar todas las tarjetas de aqui a varios meses par esperar las oferta s y ya cuando tenga los 45mil de mi trabajo con ese dinero hacer las negociacoines (pensando en que me alcance).

no se que hacer, alguien sabe si haciendo negociones con quita qeudas marcado 7 años y aun si podria sacar un credito hipotecario.?

tu que harias?

Gracias.

Hola Bienvenido a este foro, primero que nada gracias por haber desglosado tu caso tan perfectamente.

Te comento que los consejos que damos son para personas que si desean pagar como tu, pero cuyas dificultades les impiden solventar los pagos, no promovemos la cultura del no pago sino de un pago justo.

Pues mira, pienso que si deseas obtener un credito cofinavit va a ser necesario mantener pagando las tarjetas mientras que sacas ese credito para evitar fallos, dado que si suspendes pagos y sacas convenio aunque tu calificacion en el Buró no es la misma que una persona que de plano no ha pagado de todos modos te van a negar el prestamo. La razón es que por ley te deben cambiar el estatus pero el Buro se las arregla para poner pequeñas notas que los usuarios del Buro de Credito tales como Bancos y tiendas departamentales pueden ubicar facilmente para darse cuenta de como fue que pagaste. Es la experiencia que hemos tenido, nada mas la pura verdad.

Yo no pediria el prestamo al trabajo a menos que el pago a este credito + el pago del Cofinavit no te impacte severamente en tus finanzas y me refiero a que no vayan mas alla de lo que necesites para vivir sin problemas amigo.

La ventaja es que seria sin intereses.

Que haría yo:

Me apuro a sacar ese cofinavit y adjudicarme la casa, verificar que al banco al que le debo no sea el mismo donde me pagan la nomina porque se van a descontar a lo chino de mi sueldo los pagos no realizados, suspender todos los pagos porque tu economia ya no te permite pagar, hacer convenios de la tarjeta donde deba menos hacia arriba, en un caso de acoso laboral usar ese prestamo para pagar con convenio todas las cuentas, pero ya CON CONVENIO.

Bancomer: $50,897.09, la tengo al corriente y en un plan te de pagos que ni me preguntaron. Tasa anual 31.92 %

Se paga con 10,000 pesos o menos despues de esperar unos 6 meses.

Banorte: $ 40,000, al corriente en forma normal. Tasa anual 46.90 %

Se paga con 20,000 pesos o menos despues de medio añito a un año.

Santander: $ 31,000 al corriente en forma normal. Tasa anual 17.41 %

Esta se paga con unos 15,000 maximo.

Soriana: $3700.00 al corriente en forma normal. Tasa anual 49.93 %

Esta con $1500.00 se puede liquidar.

OJO HAZ LA SUSPENSION DE PAGOS HASTA DESPUES DE LA OBTENCION DE TU CASA. El que hagas un convenio no significa que quedaras limpio.

Animo y que todo salga bien! Y no descuides ese cofinavit porque es una prestacion y un futuro patrimonio.

Primero Bienvenido y en que tiempo quieres ejercer tu credito infonavit.

Si es en 2 o 3 meses lo mejor es seguir pagando los minimos y al otorgarte el credito si no puedes seguir pagando tus minimos,suspender los pagos y al termino de 6 o 7 meses con la cantidad que te prestaran bastaria para liquidar tus deudas,ahora si el credito infonavit lo piensas ejercer en un año,te convendria ahorrar e ir pagando conforme te lleguen las oportunidades y asi de aqui a diciembre con lo que te prestaran podrias liquidar todas tus deudas,tambien te recuerdo que el infonavit si no pides credito bancario y tus aportaciones son suficientes,no te investiga en el buro de credito,ahora si el credito es infonavit y banco ,ahi si te investigarian en el buro,tambien algunos bancos te dejan 2 años en el buro y te dejan la nota que pagaste con quita,evalua tu las posibilidades,en lo personal yo ahorraria para pagar,porque si te vas en puros minimos nunca saldras de deudas,de todos modos el experto asesor de infonavit espero te conteste mañana.

Gracias a los dos por responder, y tan rapido. que buen servicio jeje

abusando de su amibilidad y quien quisiera responder y ampliando mas el escenario que les comento el panorama mas exactamente en mi mente lo tengo asi:

1. El credito Cofinavit no lo tengo planeado sacar en algun tiempo determinado, es decir precisamente por tener esta carga de las TCD no lo he querido sacar sin embargo aunque soy soltero y sin planes a corto plazo, me gustaria hacerme de un patrimonio luego les cuento esa historia.
mas bien mi sueño guajiro es que " quedando limpio de las tarjetas me aventaria el compromiso de una casa.."


2. lo que no les entendi es lo de sacar primero el cofinavit(no lo habia visto yo de esa manera ) pero segun entiendo, si mañana voy y tramito un cofinavit teniendo mi buro como lo tengo al dia de hoy (al corriente pero al tope) no creo que un banco me quiera dar credito porque van a ver que mi capacidad de pago esta ahorcada. no?

3. me he informado que para un credito de Infonavit Puro la situacion del buro es "irrelevante" sin embargo me gustaria irme por un cofinavit para obtener una vivienda poquito mas decente.

bueno nuevamente gracias por el tiempo y mas adelante contare algunas historias engarzadas nomas que ahorita no quice abrumar con tanta informacion

saludos.

si tu credito infonavit ,lo piensas ejercer en unos 3 años,pues es el momento de dejar de pagar tus tarjetas para irlas liberando una por una,y tambien puedes hacer el intento del credito cofinavit en este momento,asi podras hacer tu elecccion.

ok gracias aquiles vere que hacer ,por lo pronto andare por aqui en estos lares.

gracias.

Solitario,

Bienvenido al foro, aunque te conteste despues la persona experta en Infonavit, te quiero comentar mi experiencia, hace como 2 años estaba tambien pagando los minimos, pero mi situacion ya era critica mis deudas habian crecido al punto de que todo lo que ganaba se iba en minimos y mi gasto corriente lo tenia que hacer x medio de las tarjetas incluyendo la renta de donde vivo. Para esto te cuento que durante varios años antes habia tratado de sacar un credito Infonavit y nunca lo habia logrado por los famosos puntos que pedian. Bueno para no hacer mas largo esto, fui haber uno de tantos anuncios de deptos que habia ido a ver siempre con la esperanza de que algun dia me podria hacer de uno. Pues el lugar les encanto a mis hijos contaba con canchas deportivas, estaban un poquito amplios, etc., etc., y tal vez x el rumbo no estaban tan caros como otros, me hicieron mi presupuesto y me dijeron que adelante que si podia utilizar el credito completando con un banco el credito, pero era poca la cantidad que ponia el banco como 100 y de enganche solo tenia que poner 2 mil pesos y los podia pagar con un tarjetazo, no lo podia creer, estaba perfecto todo, porque obviamente con tantas deudas lo que menos tenia era dinero para un enganche. Pero que crees, que me preguntan que porcentaje de mi sueldo se iba en pago de tarjetas, x que si se iba si no mal recuerdo como un 20% tendria que dar 75,000.00 d enganche y si era mayor el % simplemente no era sujeta a credito para el banco, ya ni le dije mas a la persona que me atendio, como explicarle que se me iba mas del 100%?

Asi que solitario antes de que llegues a esos situaciones tan criticas, sobre todo si vas a utilizar creditos bancarios , sacalo antes de que toda tu quincena se te vaya en esos pagos minimos, x que aunque les estes pagando, para ellos ya no eres sujeto de credito.

hola minerva gracias por compartir tu experiencia.

lo que pasa es que es lo que me trae dando vueltas la cabeza, es de que una jugada podria hacer seria que me aviente a sacar el cofinavit asi como estoy ahorita y ya teniendo la casa pues dejar de pagar los ches plasticos hasta que lleguen las ofertas,pero mi logica me hace pensar que asi como estoy ahorita al hacer el tramite voy a tronar por los saldos que tengo aunque vaya al corriente.

lo ideal para mi seria que el cofinvati me dijera, va ahi esta tu credito ya que segun mis calculos entre un credito cofinavit y tarjetas pagaria como 10mil mensuales que si los libraria pero muy apretadamente pero yo lo que creo es que al meter la solicitud me van hcer como a ti de preguntarme lo de mis saldos/pagos y ahi es donde Papaz!!

en fin se me ocurre que podria hacer un "caliz" de disparar un tramite cofinavit para ver en que yarda me taclean.

saludos!

Solitario

Pues yo creo que nada pierdes con intentarlo, lo ideal seria como dices que teniendo el credito ya totalmente dado sea cuando suspendas. Pero no lo vas a saber si no haces una prueba a ver que pasa,... a la mejor todavia estas a tiempo. Si no te lo dan, ya tendras una seguridad de que x ahi no va y entonces ya descartada esa tendras que evaluar entre tus demas alternativas.

Un saludo y suerte!!!

Hola solitario otra cosa que puedes hacer ers ejercer tu credito simple de infonavit y no pedir un cofianciamiento del banco, quiza seria sacar una casa que te alcance tu fondo de vivienda y no utilizar ningun otro prestamo y buscar una casa que con el tiempo tenga opcion de ampliarla y asi ya tendras una casa mas grande y con menos pago mensual y el infonavit no te puede poner peros por que es un derecho que tu tienes como trabajador.

aunque se rumora que ya en breve el infonavit estara checando el buro de credito lo mejor seria que ejerzas tu credito cuanto antes y ya teniendo la casa entonces suspendes pagos ahorras o pides el prestamo en tu trabajo y liquidas con un buen descuento.

solo no suspendas el pago si en alguno de estos bancos esta tu nomina ya que te cobraran a lo chino.

tu tienes la desicion en tus manos ojala y tomes la mas conviniente. estamos aqui para servirte cualquier duda que tengas no dudes en comentarla.

saludos

Muchos tiene temor de caer en el buro de cerdito y mas cuando piensan solicitar un crédito como es tu caso, si bien nosotros no fomentemos la cultura del no pago , sabemos que con el mínimo que pagamos por años el adeudo que tuvimos con una tarjeta se ha cubierto en varias ocasiones, nada mas has la cuenta, pero lo que te quiero mencionar, si tu dejas de pagar los mínimos y los ahorras puedes salirte de tus deudas con la tarjetas y pagar las con descuentos que cada una te ofrezca, ahora en cuanto a comprar una casa si tu ahorras por tu cuenta y aparte tienes lo que te del infonavit puedes pagarla y no tener líos con el banco, saludos

Gracias a todos por sus respuestas, me amplian el panorama.

Precisamente anoche me dormi a las 4 a.m haciendo el siguiente ejercicio de ponerme a contar los pagos que he dado, por ejemplo: a banorte y soriana, y bueno pues como se imaginaran las matematicas arrojan que tecnicamente ya les "cubri" el saldo total ...claro solo en mis cuentas puesto que en sus sistemas continua el suculento saldo a su favor.

Por ese lado psicologicamnete no me sentiria mal si en un momento dado me fajo y dejo de pagarles puesto que no les robe nada si no que ya les pague y mas de la cuenta , en fin.

hermes lo que pasa es que creo que si hago lo de dejar de pagar para saldarlas con quitas aparte del calvario que va a significar atravesar por el acoso pues voy a quedar tachado en buro y siento que me bloquearia el cofinavit aunque por otro lado como mencionas igual y puedo ahorrar por mi cuenta aunque en esta situacion esta muy dificil. en fin ya les ire contando como me vaya por lo pronto la que estoy cerca de tronar es la de soriana, nunca habia estado tan cerca de eliminar una, en esta de soriana tiene un saldo de $3700 y el anio pasado se habia llegado a inflar hasta en $8300.00
pero bueno.....

Gracias.

buenas noches, por aqui les comparto esta imagen. se trata de una parte de mi reporte de buro de credito obtenido desde la pagina de internet del buro el dia 2 de mayo.

lo que quiero exponer es el estatus de mi tcd BANORTE, como muestra la imagen aparece como cuenta cerrada y en ceros. el pequeño detalle es que en esa tarjeta voy al corriente en mis paguitos minimos ,es decir no he caido en mora ni me ha hablado de cobran ni mucho menos eh llegado a ningun arreglo/descuento/quita de ningun tipo.

la sensatez me hace pensar que se trata de un claro error de sistema,no se si del buro o de banorte o no se y por otro lado la fantasia me quiere hacer creer que se trata de un Golazo a mi favor pero no creo.

sin embargo al hablar al telefono 01800 de Banorte a pedir mi saldo el menu de la grabacion me indica pues.. mi saldo normal de lo que debo, de cuanto es el minimo y la proxima fecha limite de pago.

a alguien le ha pasado algo parecido? que interpretacion podria darsele a esto ?
saludos.


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SOLITARIO,

Hay varios esquemas de INFONAVIT
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(copia y pega el link en el navegador, porque no entra directo)

Si los $508,105.60 (305 VSM) que te presta el INFONAVIT TOTAL, no te son suficientes, hay otro esquema donde te pueden prestar hasta 1,161,000 directo de INFONAVIT, sin banco, se llama INFONAVIT TOTAL AG (Solo que bebes demostrar que Tienes ingresos desde $18,325.12 (11 VSM) hasta $41,481.41 (24.9 VSM). Y ASÍ NO METES AL BANCO PARA NADA.

Crédito Infonavit Total AG

Beneficios:

* Se utiliza una parte del ahorro de la subcuenta de la vivienda para la compra de la casa.
* El remanente del saldo de la subcuenta de vivienda se utilizará para el pago del crédito que otorga el Infonavit. Garantizando hasta cinco anualidades que reducen la deuda sin penalización.
* También puede ser utilizado para el pago del crédito en caso de pérdida de empleo.
* El valor de la vivienda que desees adquirir no tiene límite.
* Pero recuerda que el monto del crédito no será mayor al 95% del valor de la operación.
* Realizas el trámite ante Infonavit únicamente, sin tener que acudir a la entidad financiera.
* Su trámite es ágil.
* Pagas tu crédito a través de descuento en nómina.
* Obtienes condiciones en gastos de apertura, tasa de interés y plazo de un crédito tradicional de Infonavit.
* Obtienes un monto máximo de crédito de hasta $ 1’161,146.24 (697 VSM).
* Puedes solicitar un crédito conyugal.
* Recuerda que el monto del crédito no será mayor al 95% del valor de la operación.
* Tus aportaciones patronales subsecuentes te ayudan a amortizar el crédito Infonavit Total AG.
* Cuentas con seguro de vida y fondo de protección de pagos.
* La vivienda tendrá un seguro contra daños.
* La administración del crédito correrá a cargo del Infonavit, recibiendo los beneficios que aplican para toda su cartera de créditos.
* Podrás recibir los servicios y productos bancarios que ofrece la institución financiera

Requisitos:

* Tener ingresos desde $18,325.12 (11 VSM) hasta $41,481.41 (24.9 VSM)
* Ser derechohabiente del Infonavit, con relación laboral vigente
* Cumplir con la puntuación mínima requerida de 116 puntos.
* No haber tenido un crédito del Infonavit.
* Aplica sólo para adquisición de vivienda nueva o usada.
* Que la vivienda:

Hola Solitario,

Bienvenido a Paga lo Justo

Ahondando un poco más en el Tema del Crédito puro con el infonavit, te puedo dar los siguientes TIPS:

Bueno ya tienes varias opciones, ya solo es que te sientes a analizar tus prioridades y capacidades reales de pago para que tomes la mejor decisión.

Saludos !!!

si... error del Buró..

Hola Solitario,

Te comento que coloque tu documento de manera directa en el Mensaje anterior para eliminar el link.

Al parecer acordaste el pago de la TDC con una Quita o un Descuento y es por que aparece la Clave "LG"

LG Pago menor por programa institucional o de gobierno.

Se negoció un adeudo con base en una quita a instancia de un programa propio de la Institución Otorgante o resultado de un programa de apoyo Gubernamental.

Si no estas conforme puedes presentar una reclamación ante el Buró de Crédito.

Presentar una reclamación sobre la información contenida en un Reporte de Crédito cuando exista inconformidad

buenos dias todos.

lo que pasa es que yo no he hecho ningun arreglo de ningun tipo con Banorte!, mas aun estoy al corriente en los pagos (con saldo deudor a la fecha de 40,000) ni estoy en mora ni nada de eso , simple y sencillamente me apareció ese estatus que obviamente, para mi mejor, sin embargo como les comentaba al hablar al banco y pedir mi saldo sale lo que actualmente debo y de cuanto es mi proximo pago minimo y todo normal, osea no hay conistencia entre esto que me aparecio en el reporte del buro y lo que me dice la grabacion.
incluso tengo en mi poder el ultimo estado de cuenta correspondiente a abril donde sale el saldo total al dia de hoy.
en fin voy a sondear directamente en el telefono de cobranza de banorte haber que sale en sus sistemas.

ZEUS escribió:Hola Solitario,

Te comento que coloque tu documento de manera directa en el Mensaje anterior para eliminar el link.

Al parecer acordaste el pago de la TDC con una Quita o un Descuento y es por que aparece la Clave "LG"

LG Pago menor por programa institucional o de gobierno.

Se negoció un adeudo con base en una quita a instancia de un programa propio de la Institución Otorgante o resultado de un programa de apoyo Gubernamental.

Hola pasaba por aquí ya que se me descompuso el coche y lo estoy arreglando, bueno mi comentario es el siguiente en cuanto a los burros de crédito, ellos a veces se equivocan demasiado, yo les había comentado que hace 17 años tenia un crédito con banamex y ahí sigue de como se llevo a cabo, mi auto lo saque con conautao en el 2003, pero yo he e dado mi staus en el buro, por ejemplo con la tarjeta la liquide totalmente, pero en su momento la debí, el punto es que después de eso me soltaron 1 la bancomer y de ahí se vinieron las demás, cuando en banamex cuando la solicite si me checaron y no me la dieron si no hasta después, hace unos días crédito familiar me hablo como 10 veces para otorgarme un crédito de $30000 pesos y no han visto los burros de crédito, bueno los dejo por que voy a texcoco por una pieza que me hace falta para arreglar mi coche, saludos y buen dia

Ora pues si vienes al centro de Texcoco pasa a visitarme no? jejejeje!

buenas noches/dias,
disculpen gracias por esa info, no habia considerado la opcion de infonativ total, me clave con la de cofinavit ,entre a la pagina del infona y revise esas dos opciones, en mi caso particular una u otra viene siendo lo mismo en cuanto a cantidad que pudieran otorgarme para una casa, por lo que tomando en cuenta lo de las TDC creo que me inclinaria por la opcione de INFONATIV TOTAL, la unica duda que me queda es que utilizando el emulador de credito para esta la opcion de infonati total viene un icononito de banamex que supongo es quien coparticipa en esa opcion ( ojo no esla de cofinavit) entonces crees que se fijarina en buro ?

por otro lado y disculpan tanta pregunta y espero no salirme de la materia, pero no sabia que podias rentar la casa que te de el infonavit, bueno mas bien si he escuchado que gente hace eso pero tambien me han dicho que no es autorizado por el infona e incluso te pueden meter una gol por hacerlo en fin muchas gracias saludos

hola solitario es verdad que en el contrato del infonavit dice que no se puede rentar o subarrendar pero es un hecho que todo mundo lo hace............. lo que puedes hacer es rentarla a una persona conocida o darla a alguna inmobiliaria o en su caso solicitar un permiso al Infonavit para poder rentarla solo que aqui no la podras rentar mas alla de lo que el Infonavit te descuente mensualmente pero si dan los permisos es engorroso el tramite.

creo que la opcion que te da Zeus es las mas acertadas ya que no es preciso que compres una casa de mucho dinero puedes empezar con una casa de acuerdo a tu credito sin pedirle a nadie financiamiento y despues podras ir adquiriendo una mejor.

es solo una sugerencia quien tiene la ultima palabra eres tu.

saludos

hola gracias afrodita por la informacion , me es de gran utilidad. estare pensando que hacer...
gracias.