propuesta tentadora pero dudosa ...

HOLA QUE TAL ... Espero puedan asesorarme

Estoy haciendo un trato muy interesante para poder comprar una casa pero quisiera pedirles su opinion, tratare de resumir. Comprare una casa en el cual el trato que estamos haciendo es pagar X cantidad de dinero al mes y este se me tome a cuenta de mi casa, a fina de este a;o me comprometi a entregar la mitad del pago de mi casa para asi en este a;o poder activar mis puntos de infonavit yt erminar de pagar el restante lo antes posible. Todo esto se realizara mediante contrato notariado y no tengo problemas hasta aqui, la situacion que em causa conflicto y quisiera saber ustedes que piensan es que la persona que me vende la casa quiere que hagamos el valor de la misma en UDIS ella para respaldarse de la inflacion y considerando las facilidades de pago tratar de amortizar la deuda sin tener perdidas. La vdd desconozco que tan perjudicial sea esto de valuar la casa en UDIS y pagar la deuda de esta forma pero calculo que para octubre de 2014 yo pueda terminar de pagar mi casa. quisiera saber dos cosas
1.- el valor que pagare al final sera mucho mayor al acordado en este momento=
2.- que tan conveniente es estipular el contato que la casa esta valuada en udis? tengo dos opciones o valuarla en udis o decirle de antemano a mi vendedora que estipulemos en el contrato que el proximo a;o podre respetarle un 4% del valor de la casa, estoy con dudas espero sus comentarios. Gracias

Hola lacloo

Pues para el vendedor es muy conveniente hacer la operación en UDIS, pues nunca terminarías de pagarle, para tí como comprador sería lo peor que podrías hacer, pues a diferencia de los créditos en Veces Salarios Mínimos (VSM) que se incrementan cada año, las UDIS aumentan a DIARIO, lo cual a corto plazo te hará deber muchísimo más de lo que te prestó.

Te dejo la liga hacia la página del SAT para que veas cómo aumenta a diario las UDIS:

http://www.sat.gob.mx/sitio_internet/asistencia_contribuyente/informacion_frecuente/valor_udis/

Hay otras formas de prevenir la inflación, como agregar en el contrato un factor de incremento anual, es decir que tu mensualidad año con año se incremente un porcentaje, eso creo que te convendría más a tí. Y pues considera mejor la opción de comprar tu casa mejor directamente con el Infonavit, es más seguro.

Saludos...

Adicionalmente a lo que te indica Kahmus (saludos),puedes leer las siguientes ligas.

http://www.libresindeudas.com/credito-infonavit-en-vsm/
http://www.libresindeudas.com/comprar-una-casa-hipotecada-por-el-infonavit-con-un-credito-del-instituto/
http://portalfinanciero.com.mx/a/me-conviene-un-credito-hipotecario-en-udis-o-en-pesos-20120615

¿Me conviene un crédito hipotecario en UDIS o en pesos?

Me conviene un crédito hipotecario en UDIS o en pesos.


Las Unidades de Inversión (UDIs) son unidades de valor que establece el Banco de México para solventar las obligaciones de los créditos hipotecarios o de cualquier acto mercantil o financiero y son determinadas diariamente con base en el índice Nacional de Precios al Consumidor, es decir la inflación o incremento en el costo de vida para los consumidores.

Se comenzaron a utilizar en México después de la crisis económica de 1994-1995 por las Sofoles, con el objeto de brindar la posibilidad de adquirir créditos hipotecarios a personas físicas que no eran susceptibles de crédito.

Las UDIS fueron MUY útiles en ese momento y en años siguientes por que permitieron a un gran número de deudores de créditos, incluyendo créditos hipotecarios reestructurar su deuda de tasas superiores al 100% (porque su base eran los CETES), a tasas inferiores al 30% a través de las UDIS. Los acreditados veían así reducidos sus pagos a cantidades un poco más manejables, reducían la deuda principal y conservaban sus casas.


Si bien es cierto en aquel entonces, con la crisis de 1995 o en 2001 cuando no había créditos hipotecarios, fueron útiles las UDIS, en la actualidad no conviene contratar o mantener créditos hipotecarios en UDIS, ya que se actualizan a diario y por lo tanto cada día debes más.

Los créditos en UDIs tienen una tasa más baja al principio que el crédito en pesos. Tienen tasas de alrededor de 8% contra 11 o 14% de un crédito en pesos. Si se considera una inflación de 4%, al final, la tasa en ambos casos es la misma. Con una inflación mayor, corres el riesgo de pagar más con las UDIs.

Por ejemplo, si tú compras una casa en 100 mil UDIS, y cada una vale 4 pesos, el crédito valdrá 400 mil pesos al inicio. Si al cabo de un año la UDI subió a 4.50, suponiendo que se deben las mismas 100 mil, el crédito habrá aumentado a 450 mil pesos, sin considerar lo que se debe por intereses.

En cambio, si contratas el crédito en pesos y a una tasa fija, siempre sabrás lo que debes y el monto de lo que debes crecerá solamente por motivo de la aplicación de los intereses. Los créditos en pesos tienen reducciones en la tasa por pago puntual y anticipado así como puedes reducir el tiempo de pago de la deuda.

Si tú tienes ya un crédito en UDIS, es recomendable que lo cambies a pesos, actualmente la mayoría de los bancos ofrecen buenas condiciones para cambiarse y el costo de hacerlo es bajo, comparándolo con la carga que representa deber tu casa para siempre.