A MESES SIN INTERESES SE PUEDE LLEGAR A LA RUINA.

A meses sin intereses se puede llegar a la ruina


Doqtor Ahorro


CREDITO:
Ricardo G. Mayer*



El sobreendeudamiento es simplemente cuando la carga de intereses pagados ya no nos permite pagar la totalidad de nuestro gasto cotidiano.




Estimado Doqtor Ahorro:
Ya desde hace varios meses tengo la terrible sospecha de que mi padre está metido en un fuerte problema de sobre-endeudamiento.
Al llegar a visitarlo la semana pasada, noté que el buzón estaba repleto y que había muchos estados de cuenta bancarios que parecían llevar tiempo sin abrir.
Mi padre es psicólogo, da clases en dos universidades y tiene su propio consultorio.
Desde antes que enviudara mantiene a dos hermanas en provincia y sospechamos que también paga la colegiatura, entre otros gastos de tres nietos.
Su nivel de vida es acomodado, viaja eventualmente y asiste al cine, teatro y conciertos con frecuencia; es generoso en los cumpleaños y en Navidad.
No se qué hacer, me gustaría ver que es lo que está guardando en su cajón para descubrir si verdaderamente tiene un problema.

Alejandro


Estimado Alejandro:

Lo principal es mantener una buena relación con comunicación abierta con tu padre.
De ninguna manera abras su cajón, sólo lograrás alienarlo y ponerlo a la defensiva.

El sobreendeudamiento es simplemente cuando la carga de intereses pagados ya no nos permite pagar la totalidad de nuestro gasto cotidiano. Se puede diagnosticar sobreendeudamiento cuando la gente debe más de 10 veces su ingreso mensual.

En las tasas de interés que cobran actualmente las tarjetas de crédito, de más de 45% anual en promedio, la mitad de los ingresos se están utilizando para pagar intereses.

Pasando un nivel de 22 veces el ingreso mensual, los intereses pagaderos sobrepasan el ingreso. Es una verdad aritmética.
En el tiempo q
ue he dado Coaching Financiero he descubierto que en todos los casos de sobreendeudamiento verdaderamente grave hay, de inicio, un historial de crédito excelente, años de cumplimiento fiel en créditos hipotecarios, préstamos personales y tarjetas de crédito.
Normalmente el proceso de sobreendeudamiento se detona por algún suceso, un robo, la pérdida del empleo, una enfermedad en la familia, etcétera, o bien puede ser mucho más sutil.

Mes a mes
He encontrado muchas personas que han pasado al sobreendeudamiento por desbocarse comprando a meses sin intereses.
Se nos hace fácil gastar cantidades cada vez mayores, ya que la fracción que pagamos mensualmente no es fuerte, pero éstas se acumulan.

Si una persona está pagando solamente el mínimo mensual requerido en tarjetas indudablemente ya está en problemas.
La Comisión para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros en su página: [Tienes que estar registrado y conectado para ver este vínculo]

nos ofrece un simulador excelente, para calcular lo que nos cuesta esta situación.

Más de tres
Otro síntoma claro es el hecho de tener más de tres tarjetas de crédito vigentes y con saldo; he encontrado casos donde deben dinero en más de una docena de tarjetas: se vuelve imposible controlar algo así.
Las personas en dificultades severas encuentran formas de esconderse del problema.

Guardan sin abrir sus estados de cuenta: un cliente encontró como abrir el sobre en una esquina para ver solamente el pago mínimo requerido, y guardar el sobre o encuentran formas de “perderlos de vista”.
La información contenida en nuestro estado de cuenta es importante, es la única forma en la que nos podemos enterar del interés y monto exacto que estamos pagando por el servicio.

También en la página de la Condusef hay excelentes cuadros comparativos.
Lo único que puedes hacer por tu padre es ayudarlo a reconocer que tiene un problema.

A diferencia de los buenos vinos, las deudas en tarjetas de crédito no añejan bien.

*Ricardo G. Mayer es Doqtor Ahorro, un especialista en todo lo relacionado con las Finanzas Personales. Envíe sus dudas y comentarios a: [Tienes que estar registrado y conectado para ver este vínculo]

En el tiempo que he dado Coaching Financiero he descubierto que en
todos los casos de sobreendeudamiento verdaderamente grave hay, de
inicio, un historial de crédito excelente, años de cumplimiento fiel en
créditos hipotecarios, préstamos personales y tarjetas de crédito.
Normalmente
el proceso de sobreendeudamiento se detona por algún suceso, un robo,
la pérdida del empleo, una enfermedad en la familia, etcétera, o bien
puede ser mucho más sutil.

Es un hecho que el Doctor sabe de lo que habla, mis respetos a sus consejos.