CRÉDITO DE NÓMINA ¡AGUAS!

Escoja el mejor crédito de nómina
Evalúe las ventajas de tomar este financiamiento o un préstamo personal


Defina para qué necesita el dinero, ello le permitirá saber qué tipo de crédito es el que verdaderamente se adapta mejor a su bolsillo. (Foto: Especial )

Paulina Gómez | El Universal

Manuel Bonilla, trabajador en una empresa privada recibe cada quincena su sueldo en la nómina de una institución bancaria. Tras pasar por un apuro familiar, Bonilla decidió acercarse a un banco para solicitar un "crédito de nómina".

Recibió 25 mil pesos por el préstamo, los que tendrá que liquidar con un pago mensual de mil 14 pesos en tres años: al final terminará por saldar 37 mil 566 pesos.

Si bien esta alternativa puede ser un respiro, con el paso de los meses se puede convertir en un problema grave, ya que le descontarán de su salario y lo resentirá en su presupuesto y su economía familiar.

La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) informó que en los dos últimos años el crédito de nómina que otorgó la banca se triplicó.

Conminó a todos los trabajadores a informarse antes de aceptar un préstamo de este tipo, ya que las tasas de interés que se manejan son altas y una mala decisión podrá convertirse en una verdadera pesadilla.

Para Juan Pablo Zorrilla, director general de la reparadora de crédito Resuelve tu Deuda, un crédito bien utilizado mejorará su calidad de vida, pero el problema se genera cuando "la oferta supera la capacidad de pago".

Es conveniente que una persona "no destine mas del 30% de sus ingresos al pago de deudas y cuando se rebasa esta línea, los usuarios entran en un problema de sobre endeudamiento, ya que el 70% restante lo utilizarán al pago de vivienda, educación y transporte.

Cuando los acreditados exceden su capacidad de endeudamiento, optan por cancelar seguros de vida o de gastos médicos, poniendo así en riesgo su patrimonio familiar", expresó Marco Carrera, vocero y director de estudios de mercado de la Condusef.

¿Cuál será su mejor opción?

José Gómez Villarreal, profesor del Departamento de Contabilidad y Finanzas del Tec de Monterrey, aclaró que al mantener una buena cultura financiera y tener claro el destino del efectivo, será lo que le dará la pauta para poder decidir cuál y en qué institución tomará el préstamo ya sea vía nómina o personal.

Para Juan Pablo Zorrilla, "no hay dinero más caro que el que no se tiene, si por el momento cuenta con un objetivo, una estabilidad laboral, mantiene en orden sus deudas, será un buen tiempo para solicitar un préstamo no lo adquiera cuando atraviese por una emergencia".

Explicó que las condiciones de contratación son variables en cada institución, por lo que recomendó leer bien el contrato y asegurarse de que los plazos y mensualidades correspondan a lo estipulado.

"Un crédito de nómina tiene un tasa del 18 al 25%, si decide financiarse en un plazo de 3 años terminará por pagar 50% más de intereses del valor del crédito inicial, es decir si su préstamo fue de 100 mil pesos al final del plazo pagara 150 mil pesos", explicó Juan Pablo Zorrilla.

Los especialistas mencionaron que los bancos fijan su tasa de interés dependiendo del riesgo de cada acreditado. Incluso, al perder su empleo y recibir una liquidación, la institución tomará esa cantidad a cuenta del financiamiento, por lo que no hay que adquirir deudas sino cuenta con estabilidad laboral.

Zorrilla reveló que "si el banco detecta que fue despedido y que recibió un finiquito intentará cobrar lo más que pueda".

Uriel Valdez Servin, director de Desarrollo de Negocio Consumo de BBVA Bancomer, explicó que la mayoría de las instituciones pedirán como requisito para el préstamo de nómina que cuente por lo menos con 3 años de antigüedad en su empleo y que tenga ingresos brutos por arriba de los 2 mil pesos.

Además, tendrá que contemplar como gasto adicional un desembolso por seguro de vida y de desempleo, este último lo cubrirá por los siguientes 4 meses después del suceso. El Costo Anual Total (CAT) dependerá del producto e institución e irá desde 21.9% hasta 189.9 %.

En créditos personales, estos se pueden adquirir en montos desde mil hasta 500 mil pesos, con plazos desde dos a 96 meses y podrá realizar pagos: mensuales, quincenales o semanales.

"A febrero de 2012, la banca comercial reporto un saldo de crédito personal por 81 mil 149 millones de pesos, con un índice de morosidad de 5.45%", informó la Condusef.

Marco Carrera, de la Condusef, dijo que las personas deben tener cuidado en elegir un financiamiento de este tipo, ya que éste lo tendrá que pagar varios años.

LOS CREDITOS DE NOMINA SON UN ARMA DE DOBLE FILO Y LA TENTACION ES MUY GRANDE. TOMEN MUY EN CUENTA SU PRESUPUESTO Y EL DESTINO DEL CREDITO ANTES DE ACEPTARLO.