Mantenga limpio su historial crediticio

Una nota negativa le cerrará el acceso a nuevos préstamos. Los acreditados tienen derecho a un reporte especial cada año para evitar robo de identidad

PERIODO Un crédito se mantiene en el Buró de Crédito hasta por 72 meses
Miércoles 18 de enero de 2012
Paulina Gómez Robles | El Universal
00:32

Las Sociedades de Información Crediticia —Buró y Círculo de Crédito—son firmas privadas que se encargan de subir a una base de datos, información del comportamiento de pago de todo aquel que tiene un crédito con una entidad financiera o una empresa privada.

Mantener un buen historial crediticio le abrirá la puerta a futuros financiamientos, y los datos de las Sociedades de Información juegan un papel relevante.

Miguel Tijerina, vocero del Buró de Crédito, mencionó que con base en las reformas legales, todas las personas con financiamiento pueden consultar su reporte especial de crédito cada 12 meses de forma gratuita.

Lo anterior, con el fin de conocer su historial y no ser presa del robo de identidad o violen su intimidad comercial. El vocero del organismo comentó que en este proceso, los usuarios tienen en el Buró a un asesor que los guiará con todas las obligaciones que contrataron.

Para Marco Carrera, director de Estudios de Mercado de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), el buró de crédito es una herramienta positiva en la medida que refleje la experiencia de pago de las personas.

“La gente debe de saber que no porque deje de pagar lo meterán al buró. En el buró ya están los que pagan y los que no”, dijo.

Explicó que “la ley para regular a las sociedades de información creditici a” es un fundamento legal, con el cual se ha trabajado bien y genera que con el tiempo se le quite ese velo de misterio al Buró de Crédito.

Aclaró que él Buró no es algo malo pues cada vez es más transparente y los usuarios deben aprender a cuidarlo para mejorar la salud en sus finanzas personales.

“Más vale que con tiempo revise su información y no espere a diferentes situaciones que alteren su estabilidad económica, vaya o no a tomar un crédito”, manifestó.

Para Juan Pablo Zorrilla, director de Resuelve Tu Deuda, los usuarios deberán de revisar su historial crediticio cada trimestre, ya que muchas veces hay errores humanos.

“Estar al tanto de su información le confirmará que le asignaron una calificación correcta y podrá ver que su banco está reportando sus pagos puntualmente ”.

Los especialistas recordaron que el Buro de Crédito no inventa la información; sólo recibe los datos que le proporcionan los acreedores.

En la actualidad, hay diversos canales en los que se puede aclarar si se cometió un error y que todo quede en orden en pocos días.

¿Cómo llegan los datos?

Si tiene o tuvo alguna tarjeta de crédito, crédito automotriz, crédito hipotecario o en su caso contrató algún servicio de telefonía o televisión por cable, seguramente hay un registro con su nombre en las Sociedades de Información Crediticia (SIC).

Las empresas con quien contrató los préstamos se encargan de proporcionar reportes mensuales sobre su comportamiento de pago.

De acuerdo con el Buró de Crédito, hay más de 500 proveedores que informan cada mes a esa Sociedad de Información sobre el comportamiento crediticio de sus clientes.

La Condusef explicó que si paga oportunamente, significa que es responsable con el manejo de su crédito y tiene fama de “buen pagador”.

Por el contrario, si por alguna circunstancia ajena a su bolsillo se ha retrasado en sus pagos, entonces será más difícil que otras empresas quieran otorgarle un crédito, comenta la entidad financiera.

El borrado

De acuerdo con la Condusef un crédito se conserva en la base de datos hasta 72 meses. “La información de los créditos puede borrarse después de ese plazo siempre y cuando se trate de adeudos inferiores al equivalente a 400 mil Unidades de Inversión (Udis) ”, explicó Miguel Tijerina.

Sin embargo, para montos menores a las 400 mil Udis, el Banco de México fijó otros criterios.

Se borrarán en un año deudas menores o iguales a 25 Udis; en dos años los pasivos mayores a 25 Udis hasta 500 Udis; en cuatro años adeudos mayores a 500 y hasta mil Udis. No se eliminan las deudas mayores a 400 mil Udis.

Por su parte, Marco Carrera aseguró que, la legislación vigente considera cartera vencida deudas que 90 días o más de incumplimiento, según el tipo de crédito.

Tijerina comentó que cada mes el Buró de Crédito elimina datos de créditos con estas características.

Conozca su puntuación

Dentro de los diferentes productos que ofrece a los usuarios el Buró de Crédito se encuentra el sco re que es un instrumento óptimo para conocer de una forma clara y confiable la puntuación de su comportamiento crediticio.

Este servicio tiene un costo de 58 pesos. Miguel Tijerina manifestó que la puntuación que obtiene cada acreditado cambia en medida que hace uso de su crédito.

“Un patrón de pagos puntuales en su historial crediticio es uno de los factores que puede ayudarle a mejorar su puntuación”

Para Marco Carrera este servicio se ha convertido en algo muy positivo e incluso es conveniente que los usuarios lo conozcan antes de pedir cualquier crédito. El funcionario explicó que el score de crédito se asemeja con las calificaciones de la escuela.

Esta puntuación se da bajo varios factores entre los que se encuentran: tener un uso mesurado del crédito, el tiempo en el que ha tenido el crédito, la edad, su actividad comercial, salario, sexo, estado civil y el pago de sus obligaciones mensuales como renta, colegiaturas, servicios, etcétera.

Comentó que si constantemente solicita créditos puede afectarle bajando su calificación.

El vocero del Buró agregó que con este servicio se incluye un resumen de su comportamiento crediticio en un sólo número y esto será un complemento de su reporte.

Deudores del fisco y rentista

En la Condusef aclararon que no sólo quienes tienen adeudos con un banco o una empresa son sujetos de estar en el Buró de Crédito.

También los deudores del fisco y aquellos que rentan un inmueble. En los últimos meses, más empresas públicas y privadas se incorporaron a la base de datos del Buró, tal es el caso de quienes contrataron un préstamo con el Infonacot.

Marco Carrera insistió que es fundamental mantenerse al corriente en sus pagos, no sólo de tarjeta, sino hipotecario, automotriz, de pequeñas y medianas empresas, entre otros.

Equivale a 4.727909 pesos una udi.

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UNIDADES DE INVERSIÓN ENERO 2012.

Es el factor (valor) que se aplica a la adquisición de créditos hipotecarios y son publicadas por el Banco de México en el Diario Oficial de la Federación .


El precio de las UDIS varía diariamente. Puedes revisar en la página de internet de cualquier banco para saber cual es el precio al día.

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Luego divide 100 000 pesos entre ese precio para que saques la equivalencia a ese día en particular.

Al día de hoy equivalen a $4.717735, pero pueden revisar su comportamiento diario en la siguiente página:

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Saludos...

El problema con las udis es que suben TODOS LOS DIAS.. siiiiii TODOS LOS DÍAS!!!!!

por eso para mi UDI no significa Unidades de INVERSIÓN

Su verdader sinficado es

UDI, Una Deuda Impagable

Yo creo que el nombre está bien, su uso es lo que está mal.

Tengo entendido que las UDIs fueron creadas por allá de 1995. La página del DOF tiene su primer valor el 04-04-1995 de 1 peso por 1 UDI.

Digamos que el Sr. X le gustaron las UDIs y compró 1millón de pesos en UDIs ese día, al día de hoy (sin contar intereses porque no se si se pueda invertir en UDIs con intereses) tendría 1millón de UDIs que al pasarlo a pesos serían 4,717,735.

En cambio el Sr. Y prefirió invertir su millón en dólares el día 04-04-1995, pudo comprar 147,005 (si los guardó debajo del colchón para no calcularle intereses), hoy sus dólares serían 1,978,996 pesos.

Yo creo que si le fue un poco mejor al Sr. X invirtiendo en UDIs.

para invertir, son una maravilla... PARA préstamos son una tortura.