Mi caso - agradezco sugerencias de como proceder

Hola, trataré de exponer lo más claro y breve mi caso, disculpen si es un pogo largo.

Soy tarjetahabiente desde hace más de 10 años, he tenido crédito automotriz, personales (de consumo) y desde hace un par de años un credito hipotecario, todos ellos con diferentes bancos aquí en México. Siempre he pagado todos los créditos en tiempo y a excepción de las tarjetas de crédito sin pagar más que los intereses estipulados en el contrato inicial (es decir, con la casa, con los de consumo y con la hipoteca nunca me he atrasado, con los de tarjeta nunca he dejado de pagar aunque sea el mínimo). Mi historial crediticio en ese sentido podría decir que es casi impecable, lo cual no necesariamente es bueno.

Actualmente tengo problemas de liquidez y tengo 1 tarjeta de crédito con Banamex, 1 más con Banorte y una con Bancomer-Walmart, las otras dos que tengo son departamentales (Sears y Liverpool). Mi deposito de nomina lo tengo con Banorte y mi hipoteca es con Bancomer a través de depósito a una cuenta de débito.

Entre Walmart y Banorte debo alrededor de 50 mil pesos, las otras tarjetas están al corriente y con pagos bajos de esos de meses sin intereses (digamos que 300 pesos en promedio por tarjeta). Desde hace unos meses pago un poco más que el mínimo en Banorte y WalMart, pero también mi consumo está un poco por arriba de lo que gano. La verdad ya no quiero seguir pagando porque es un cuento de nunca acabar y estoy consciente que ha sido ocasionado por mál uso de los instrumentos. Leyendo en este foro, me surgen varias dudas:

1.- Creo que negociar a un periodo de pago no es buena opción, de hecho así lo hice hace un año con Banorte y aún restan 6 meses de pago de esa renegociación. Estoy en lo cierto o si debería negociar?
2.- Debería consolidar mi deuda de las dos tarjetas de crédito o las debería dejar cada quien en la suya?
3.- Oi que Bancomer es con el que mejor porcentaje se puede obtener (hasta 95%) para reducir la deuda y pago final, debería de abrir una TC con Bancomer y transferir mis deudas a ella?
4.- Dado que en Banorte esta mi cuenta de nómina y en Bancomer mi cuenta de hipoteca (con su respectiva cuenta de debito para deposito), no es "riesgoso" que sea en esas instituciones donde deje de pagar y luego se cobren a lo chino?

Bueno, son algunas dudas para abrir tema de mi caso, les agradezco mucho su apoyo y los felicito por dar un espacio a resolver problemas que me imagino son muchos y a veces uno no ve la luz al final del tunel.

Saludos

HOla JAvier bienvenido!!, te voy a dar mi punto de vista

Sobre tu histotial crediticio, pues creo que todos los que estamos aqui en el foro así comenzamos, pensando que por ser excelenes clientes tendria consideraciones los bancos con nosotros y no fué asi, somos un número más para ellos, así es que cabeza fría, no los van a tener contigo.

Los problemas de liquidez llegan en cualquier momento, sobre todo cuando nos endeudamos de más, si haz pensado dejar de pagar, creo que es lo mejor, para que puedas encontrar nuevamente ese equilibrio financiero que tenias anteriormente, hay que leer mucho, lee esta liga:

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La mayoria de los Bancos (por lo que he leido excepción AMEX), dan excelentes descuentos desde 70% hasta 90, 95% Bancomer, desgraciadamente esto es con intereses moratorios, cargos financieros y todo lo que se les ocurra cobrarnos jeje, así es que lo mejor es ahorrar más o menos el 30% de tu deuda actual, para esto sería suspender totalmente tus pagos minimos, pues estos te llevaria a liquidar en unos 20 años.

Sears y Liverpool, las tiendas departamentales son de lo más gorrosas y groseras, pero tambien ofrecen descuentos, o con ellos puedes hacer con el tiempo algún convenio de pago acorde a tus finanzas, pero esto lo decidirias al paso del tiempo, si no aguantas sus llamadas y visitas de cobranza.

Aqui la Hipoteca sería lo primordial por liquidar, solo que pide la cuenta para que deposites directo al crédito, pues corres el riesgo de que antes de que se cobre esta en tu cuenta de debito Bancomer la tome para liquidar tu tarjeta de crédito, así es que directo al crédito.

Tu nomina antes de suspender tus pagos checa si tu empresa te permite hacer cambio de nomina, la portabilidad no funciona en nuestro caso, así es que mejor que depositen en cuanta de un banco no debas, o te paguen ocn cheque.



1.- Creo que negociar a un periodo de pago no es buena opción, de hecho así lo hice hace un año con Banorte y aún restan 6 meses de pago de esa renegociación. Estoy en lo cierto o si debería negociar?
La reestructuración no es recomendable, pues es un pozo sin fondo, tardarias mucho en liquidar y pagarias tu deuda como 3 veces.

2.- Debería consolidar mi deuda de las dos tarjetas de crédito o las debería dejar cada quien en la suya?
Si estas dispuesto a dejar de pagar deja las cuentas como estan.

3.- Oi que Bancomer es con el que mejor porcentaje se puede obtener (hasta 95%) para reducir la deuda y pago final, debería de abrir una TC con Bancomer y transferir mis deudas a ella?
Eso a mi parecer es fraude, aqui el foro se llama PAGA LO JUSTO, no estoy deacuerdo con hacer eso, si tu piensas hacerlo es bajo tu responsabilidad, solo quedaria en tu conciencia, así es que tu sabes.

4.- Dado que en Banorte esta mi cuenta de nómina y en Bancomer mi cuenta de hipoteca (con su respectiva cuenta de debito para deposito), no es "riesgoso" que sea en esas instituciones donde deje de pagar y luego se cobren a lo chino?
Ya te conteste


Bueno, son algunas dudas para abrir tema de mi caso, les agradezco mucho su apoyo y los felicito por dar un espacio a resolver problemas que me imagino son muchos y a veces uno no ve la luz al final del tunel.

Saludos[/quote]





Lee el foro, piensa lo que vas a hacer y define si puedes o no seguir con esta situación, saludos!

Ya Anie (saludos) te contestó...

Yo pienso que leas mucho el foro y pienses lo que vas a hacer

La mayoria de los que estamos aqui dejamos de pagar porque ó comiamos ó pagábamos...pero nunca se nos pasó por la mente dejar de pagar por muy dificil que estuviera la situación...simplemente ya no tuvimos opción.

Dejar de pagar involucra el acoso masivo y brutal de despachos de cobranza, departamentos de cobranza y otros entecillos que te quemaran en tu trabajo, con tus amistades, con el vecino y hasta con el perro...

Dicho lo dicho...cada quien afrontará las consecuencias de sus actos...

Hola, gracias por sus comentarios. He estado leyendo mucho para corregir mi situación, lo primero fue que pude liquidar la TC de Banorte, que era la que mas debía (aproximadamente 40 mil pesos). Tomé mucho en cuenta sus comentarios al respecto de dejar de pagar, afortunadamente tuve la oportunidad con un dinero que "cayó" en Diciembre y bueno, como alguien comentó se trata de pagar lo que es justo.
Me quedé únicamente con la deuda de la tarjeta WalMart, dado que es Bancomer al igual que me credito hipotecario, segui sus consejos y tengo la cuenta de pago "directo".
Tengo dos meses (lo que va del año) en suspensión total de pagos a WalMart, ya comenzaron las llamadas diarias a mis diferentes telefonos incluyendo sabados y domingos. Les actualizo mi información para que me den sus consejos de como proceder:

El saldo total de mi tarjeta es de $28,580 pesos, de los cuales aproximadamente $6,000 están en cargos de bienes que compré a plazos (los famosos meses sin intereses). El total de intereses que llegó en este último estado de cuenta incluyendo IVA es como de $1,500.00.

El saldo de lo que está por cargarse (restan 7 meses, ya que era a 18 meses) lo debería intentar pagar en cuanto tenga liquidez? o de plano es mejor ahorrar para la negociación?
Cómo queda el reporte del buró de crédito una vez que se negocia el pago?

Gracias por sus consejos, la verdad que con lo que he leído y lo que me han comentado me siento ya mas "dueño" de mi situación y con menos angustia al respecto.

saludos

[

Buenas tardes, me hicieron llegar esta carta convenio por parte de Bancomer, la cual anexo para sus consejos y revisión.

Les agradezco de antemano su pronta respuesta para saber si está correcta y lo siguientes pasos a seguir.

Yo la veo bien, pero como vas a quedar en buro, no dice nada en la carta?

Y ya verificaste varias veces que el convenio este registrado?

Puedes checarlo tambien en la UNE, te paso los datos para que hables unas tres veces, tomando nombre de quien te atienda, hora y fecha.

BBVA BANCOMER, S.A.
LIC. HUMBERTO PARDO CRUZ TITULAR ATENCION DIRECTA
CALLE AV. UNIVERSIDAD 1200, COL. XOCO, C.P. 03339, BENITO JUAREZ, DISTRITO FEDERAL
TELS: 1998 8039, 01 800 11 22 610
FAX: 1998 8048

Hola, lo chequé con UNE Bancomer y me dijo que si está avalado. Voy a volver a llamar para verificar una vez más.

En cuanto al Buró de Crédito, me dijeron que quedaría liquidado pero que si va aparecer que se pagó con plan de apoyo de bancomer (me imagino que con Quita). Que opción tengo? Cómo puedo negociar esa parte?

Aparte de eso, qué tan confiable ves que sea si les pedí que me lo mandaran firmado por FAX a una Sucursal Bancomer? (Ya me lo mandaron y lo fui a recoger).

Gracias

la unica forma en que te quite la mala calificacion el banco es pagando completo el credito, si pagas con quita apare en el buro con mala calificacion.

Muchos de los compañeros lograrón negociar que la cuenta apareciera en ceros, pero con la anotacion 97 de pago con quita.

Ha habido compañeros que les han puesto hasta buena calificación de pago al corriente, la situación es que de todas formas se refleja el tiempo que tardaste en pagar y para muchos acreedores esto no es bueno y pues de todas formas no te autorizan un crédito, yo lo que negocio es que realmente aparezca mi cuenta en ceros en todas partes, ya con eso me conformo pues así estoy segura que no se cobrará ya el remanente.

Si ya verificaste varias veces y tienes el acuerdo firmado, pues tienes todo para liquidar...te deseo que todo salga bien!!...seguimientos al pendiente!

Gracias Andromeda, voy a hacer otra verificación mañana antes de proceder a pagar.

Por cierto por lo que lei, en tan poco tiempo te has hecho experta, felicidades y muchas gracias por el apoyo.

Gracias Javier, mi situación pues, en mi trabajo me dan chance de entrar a internet y entre que hago una cosa y otra puedo estar al pendiente de los post que escriben en el foro, yo al igual que todos pase nochen en vela, estresada y deprimida por mi mala pata para mis finanzas personales, el foro me ha hecho fuerte, he aprendido que no todo son las deudas hay muchisimas cosas más importantes en la vida, como la familia y la mia no merecia que todo el tiempo anduviera de mal humor, y cabisbaja, este foro me abrio los ojos y hoy por hoy te puedo decir que estoy tranquila, que puedo sobrellevar esto y aparte siento que estoy saliendo de dedas he pagado ya tres cuentas y estoy en proceso de pagar otra; el contestar los post y ayudar aqui en el foro es devolver un poquito todo lo que me ha dado, yo lo comparo como la pelicula de una cadena de favores, a mi me orientarón cuando llegue y ahora que yo estoy con los pies en el suelo hago lo mismo y pido a Dios que alguien de los que pueda ayudar haga lo mismo dentro o fuera del foro; hay mucha gente que ha perdido a su familia por las deudas otras que se han suicidado, cosas horribles han pasado y si puedo contribuir a que esto ya no suceda adelante.

Te invito a que tu tambien pongas tu granito de arena dentro o fuera del foro, que asesores a gente y les hagas ver que no estan solos, que si somos deudores más no delicuentes, y que tenemos derechos y qué por supuesto podemos salir de esto PAGANDO LO JUSTO.

Los datos de tu historial se actualizan al menos una vez al mes, por lo que si te pones al corriente con tus pagos, esto se reflejará en la siguiente actualización. De esta forma tienes mayores probabilidades de obtener un crédito que si definitivamente dejas de pagar (la institución que ofrece créditos evaluará tu situación y será su decisión otorgarte o no el préstamo).



Si definitivamente dejas de pagar y la institución te invita a dar al menos una parte de la deuda, por ejemplo: debes $60,000 y el banco te propone liquidar tu deuda con un pago único de $21,000, a esto se le llama quita. Si decides aceptar la propuesta, debes estar consciente que esta situación quedará registrada en tu RCE con la leyenda 97, que significa “cuenta con deuda parcial o total sin recuperar”; se traducirá en una mala nota en tu historial.

Existen distintas claves dependiendo de la condición en que se da la quita. No es lo mismo un cliente que se acerca a negociar, que un cliente que se niega a pagar hasta que el banco le hace una propuesta. Si negocias por tu iniciativa la clave es LC, si negocias por iniciativa de la institución es LG. No obstante aunque la clave sea distinta, la lectura que tengan las instituciones que otorgan créditos no va a ser muy diferente en uno u otro caso, pues a fin de cuentas el deudor no cumplió con sus obligaciones.



Si la institución o despacho de cobranza te ofrece un plan de pagos o una quita, y estás de acuerdo, pide que te den un comprobante por escrito de las nuevas condiciones.


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