Cajas de ahorro, ¿oportunidad o riesgo?

Hay que desconfiar de las que ofrecen altas tasas de interés por su dinero

CIUDAD DE MÉXICO | Miércoles 31 de agosto de 2011
Ariadna Cruz | El Universal

La cajas de ahorro o cajas populares son de manera oficial sociedades cooperativas de ahorro y préstamo o sociedades financieras populares, donde se puede depositar dinero y solicitar un crédito, por lo que están consideradas una buena opción para las pequeñas y medianas empresas. Sin embargo se debe tener cuidado al elegir una, ya que muchas no cuentan con la supervisión de las autoridades.

De acuerdo con información de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) durante 40 años las cajas populares operaron sin regulación, lo que derivó en diversos problemas para cientos de depositantes.

El Banco de México identificó que, a través de las cajas, cooperativas o de estructuras informales, fluye el crédito para la mayoría de la población mexicana que tiene acceso a montos pequeños, intereses de moderados a altos y plazos en general cortos.

En consecuencia, sus usos son tan variados y van desde el financiamiento de una cosecha hasta el entierro de un pariente o para el pago de un médico.

En términos de ahorro, el principal punto de atracción que tiene est tipo de entidades, son los rendimientos, usualmente mayores a los que ofrece la banca comercial.

Luis Pazos, presidente de la Condusef, alertó que algunas cajas prometen tasas imposibles de cumplir dejando a sus clientes sin su dinero.

Sin embargo, hay algunas cajas de ahorro que por años otorgaron un servicio adecuado en sus comunidades y municipios de manera segura y eficiente.

El funcionario aclaró que si un usuario se acerca a una institución financiera no autorizada, no podrá presentar reclamaciones ante la Condusef, aunque la dependencia si puede atender y asesorar a la persona.

Por ello es importante consultar primero en el Registro de Prestadores de Servicios Financieros (SIPRES) el sector al que pertenece la institución y su situación.

Las Cajas de ahorro se clasifican en tres tipos: las autorizadas que cuentan con un fondo de protección similar al que tiene la banca en caso de malos manejos administrativos.

Otra categoría son las que están en proceso de autorización, es decir que se encuentran operando sin todavía recibir la supervisión de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), pero ya manifestaron su interés por apegarse a la legislación y ajustan sus sistemas.

Y aquellas de requisitos mínimos que no requieren de autorización para seguir operando, pero tampoco son supervisadas por la CNBV ni cuentan con la seguridad del Fondo de Protección.

La CNBV puntualizó que se busca a través de la regulación proteger los intereses del público y mantener la confianza en las instituciones dedicadas a la prestación de estos servicios.


Riesgos


Ante la poca bancarización que existe en algunos estados, los mexicanos buscan esquemas distintos de ahorro y financiamiento, como las cajas de ahorro, que resultan eficientes opciones de apoyo, pero en algunos casos desaparecieron, quebraron o defraudado a sus clientes.

La Condusef advirtió que una manera simple de minimizar riesgos es comprender que es muy difícil para una caja de ahorro sostener el pago de altas tasas de interés por el dinero que recibe de sus clientes.

La tasa de interés va en función al riesgo, como referencia para calcularlo se puede tomar en cuenta la tasa de los Cetes que da a conocer el Banco Central, o bien, la tasa de los valores bursátiles de deuda.

Otro problema que alertó la Condusef es es la falta de información en sus estados de cuenta, pues la mayoría carecen del Costo Anual Total (CAT); omiten el concepto, monto y metodología de cálculo de las comisiones aplicables; no ofrecen la opción de modificar, cancelar y terminar el contrato; no especifican tasas de interés, comisiones y pagos periódicos, o los riesgos de contratación del producto.