Aceleran colocación de tarjetas de crédito

Las instituciones revisan más antes de dar créditos, dicen autoridades


Lunes 19 de septiembre de 2011
Romina Román | El Universal
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Los bancos mexicanos aceleraron la colocación de tarjetas de crédito. Sólo en el último año, el número de plásticos que emitió la banca comercial aumentó poco más de un millón.

Datos del Banco de México revelaron que entre junio de 2010 y el mismo mes de este año, los plásticos pasaron de 12 millones 743 mil a 13 millones 745 mil. En el caso de la cartera de crédito total, ésta también mostró un avance de 169 mil a 177 mil 508 millones de pesos.

Incluso, la cartera vencida también mostró variaciones a la alza entre abril y junio al crecer, en promedio, mil millones de pesos por mes.

Sin embargo, este mayor crecimiento se acompaña, en algunos casos, de prácticas prohibidas. Por ejemplo, enviar tarjetas de crédito sin la autorización de los clientes.

Luis Pazos, presidente de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), afirmó que “hay funcionarios medianos que quieren impresionar a sus jefes y aprueban tarjetas sin una adecuada evaluación”.

Ante este caso, pidió a los usuarios no aceptar ni firmar tarjetas que no hayan sido solicitadas, y en caso de que llegue a su domicilio el plástico y el banco no quiera cancelarlo, acudan ante la Condusef a denunciar el hecho

No obstante, Pazoz afirmó que si bien hay casos que se alejan de las sanas prácticas, los bancos ya se dieron cuenta de que lo importante no es colocar créditos, sino cobrarlos.

Mencionó que los clientes “responden bien, sobre todo porque cada vez son más las personas que liquidan puntualmente sus consumos.

También, dijo, hay mayores herramientas que permiten a usuarios tener mejor información sobre su crédito.

Uno de ellos, es el Costo Anual Total (CAT), las reglas para el pago mínimo, así como las disposiciones en materia de transparencia.

Dijo que sí es un riesgo que los intermediarios otorguen crédito sin debidos análisis de riesgo, “pero consideramos que ya aprendieron la lección”.

Jorge Alfaro, director general adjunto de medios de pago de Santander, afirmó que si bien hay un crecimiento en la oferta de plásticos, aún no se llega a los niveles que se tenían previos a la crisis de 2008.

En este periodo, sólo Santander canceló 3 millones de tarjetas. En la actualidad, tiene una cartera de 2 millones 200 mil plásticos.

Insistió en que una vez que se estabilizó la cartera vencida y pasó lo peor de la crisis, los bancos ampliaron la colocación de plásticos, pero bajo criterios más estrictos.

En el caso de Santander se emitieron 100 mil plásticos en un semestre de 2010; “y en este año esa misma colocación es mensual”.

Guillermo Babatz, presidente de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), aseguró que hasta el momento “no hay” una preocupación en el tema de las tarjetas de crédito, aún y cuando en algunos meses creció la cartera vencida de los bancos.

“Creemos que los niveles actuales son razonables”, ag regó.

El funcionario insistió en que la autoridad no ve exista un deterioro en la cartera de financiamientos.

Mayor prudencia de clientes

Luis Robles, presidente ejecutivo de la Asociación de Bancos de México (ABM), reiteró que si bien hay un incremento en la oferta y demanda de tarjetas, hay prudencia por parte de instituciones y clientes.

Hace unos días, el Banco de México reveló un aumento en el número de totaleros —los clientes que liquidan el consumo al corte del mes—.

El instituto central detalló que este tipo de clientes pasó de 36.8 a 39.8%, mientras que el monto del crédito utilizan estos tarjetahabientes se elevó de 15.7 a 17.5%.

Los totaleros aumentaron en casi todas las instituciones. En entidades como Banamex la proporción en el saldo del crédito que se otorgó a totaleros avanzó de 23% a 27%, en Santander de 14% a 18%, en Banorte de 16% a 20%, principalmente. En número de tarjetas, el banco que mostró el mayor crecimiento fue Santander de 36% a 44%, Banorte de 38% a 42%, Bancoppel de 25% a 31%, American Express de 36% a 41%, Inbursa de 28% a 33%, Scotiabank de 42% a 49%.

Las disposiciones

En los últimos años, legisladores y autoridades financieras reforzaron las medidas para evitar riesgos en la colocación de tarjetas de crédito.

Entre las disposiciones que autoridades aprobaron fueron: reglas para la creación de reservas en tarjetas; aumentos para los pagos mínimos y mayores medidas de transparencia.

Con esta normatividad, los intermediarios crearon entre 2009 y 2010, 13 mil millones de pesos de provisiones adicionales para tarjeta.

Además, tienen la obligación de conocer las características del cliente y su comportamiento de pagos de los últimos 12 meses. Entre los elementos que consideran para conceder un crédito están si el cliente liquida su adeudo al mes, si mantiene su saldo en el límite de crédito, si disminuyó el tamaño del pago que hace y su nivel de ingresos. También si el usuario recibió aumentos de sueldo, el número de vencimientos, si solicitó más créditos en el periodo, si cuenta con hipoteca o si perdió el empleo en el periodo.

En el caso de los pagos mínimos, el Banco de México emitió reglas para elevar esta facilidad. Las disposiciones entraron en vigor en enero. Existen dos fórmulas para el cálculo del mínimo: una que es con base al monto de la deuda y otra, que es un porcentaje de la línea de crédito del cliente.

No obstante, las emisoras pueden determinar el importe del pago mínimo, siempre y cuando éste sea mayor.

Si le echamos cuentas, para el banco es un riesgo calculado ,siempre a la corta o a la larga eso de prestar dinero plástico les resulta redituable siempre, se acerca diciembre y la gente quiere gastar para sentirse bien.
:face:

Pues ahorita en los centros comerciales ya están los promotores de tarjetas. El fin de semana fui a Liverpool de Galerías Monterrey aprovechando que están en oferta de temporada a comprar un juego de cubiertos que me gustó, y fácil fueron 5 promotores de tarjetas de diferentes bancos e incluso de los mismos de liverpool que me detuvieron. Una chava no me dejaba ir, aunque le dije que estaba boletinado en buró de crédito me dijo que no había problema, que comoquiera me la autorizaban (era de la tarjeta de Liverpool).

es que ellas ganan por solicitud entregada, sin importar si es aceptada o no.