BANCOS NEGOCÍAN SOLO CON MOROSOS

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lunes 24 de nov, 2008

Negocian bancos sólo con morosos

Por: Virginia Hernández El Siglo De Torreón/ Torreón, Coah.
Una persona con buen historial crediticio no puede llegar a un acuerdo con un banco hasta que cae en mora.


Para realizar una reestructuración de la deuda se tiene que caer en mora, de lo contrario los bancos no están obligados a negociar.

Las instituciones bancarias no confeccionan trajes a la medida ante la solicitud anticipada de una tarjetahabiente que quiere una reestructuración de su adeudo sin caer en cartera vencida.

Muchas personas que habían mantenido un buen historial crediticio al pagar en tiempo sus mensualidades, ahora ante problemas de liquidez por bajas ventas o desempleo han buscado negociar con el banco, ya que no pueden cubrir el monto actual de la mensualidad de su dinero plástico y no desean tener un mal historial crediticio, sin embargo, esto no es posible.

De acuerdo a la Condusef las instituciones bancarias no están obligadas a signar un convenio con los acreditados, por lo que en el primer mes de vencimiento hasta los 6 meses llaman a los deudores para que liquiden el adeudo correspondiente, ya que pasado ese tiempo, la cartera vencida se vende a un despacho, el cual es quien negocia con el deudor y lo que recupere es para ellos.

Un ejemplo de esto es el caso de Estela, una joven y pequeña empresaria de la región. Ella siempre había cumplido de manera puntual el abono de sus 2 tarjetas de crédito bancarias, sin embargo, debido a problemas en el negocio y familiares, el monto del adeudo ha crecido hasta 250 mil pesos en dos años y medio.

Ante las bajas ventas y los problemas de liquidez, Estela buscó anticiparse y trató de logra un convenio con el banco para no caer en cartera vencida, ya que no podía cubrir el pago de las mensualidades.

Sin embargo, en la institución bancaria le informaron que por el tipo de tarjeta de crédito que maneja no era posible hacerle una reestructuración, además que aún no había caído en cartera vencida, por lo que nada podía hacer hasta el momento.

Debido a que consultó con un abogado y ante la postura del banco, Estela dejó de hacer los abonos correspondientes desde el mes pasado, por eso ahora se encuentra en cartera vencida y su cuenta de cheques esta congelada al igual que la cuenta en donde es cotitular.


Una premisa: caer en cartera vencida
De acuerdo a información proporcionada por la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) de la Ciudad de México, se precisó que los bancos no ofrecen convenios a clientes que no hayan caído en cartera vencida, ya que esto es función de los despachos jurídicos contratados.

La asesora de la Comisión destacó que no recomiendan a los usuarios caerá en cartera vencida para hacer un convenio con el banco, sino el finiquitar el adeudo o pagar más del mínimo para que no sea un eterno adeudo o caer en mora.

Por su parte, ejecutivos de la banca consultados indicaron que “desafortunadamente los bancos no tienen ese plan de estrategia para ayudar a los clientes que no pueden pagar las mensualidades, pero que tampoco quieren caer en cartera vencida”.

La mecánica operativa es la siguiente: el deudor al dejar de pagar por varios meses, el banco procede a vender la cartera vencida a un despacho jurídico encargado de la recuperación, siendo ahora él, y no el banco, quien busca una negociación con el deudor. El ejecutivo mencionó que sólo cuando se tienen saldos vencidos procede una negociación con el acreditado.

En aumento los casos
La Condusef sostiene que lo mejor es pagar en tiempo y cumplir con las obligaciones bancarias, sin embargo reconocieron que durante los últimos meses 5 de cada 10 llamadas atendidas son de casos de usuarios que tienen adeudos en tarjeta de crédito, pero que buscan una negociación anticipada o simplemente están en cartera vencida por un monto de más de 100 mil pesos.

La Comisión nada puede hacer cuando ya existe una negociación entre el deudor, el despacho jurídico y el banco, por ello el usuario debe negociar con el despacho o acudir a la defensoría pública.

Sin embargo, aquellas personas que llaman a pedir orientación se les da por escrito el apoyo a través de formatos para que se acerque a negociar con el banco, quien tiene de acuerdo a la Ley 30 días hábiles para responder.

Sin mencionar nombres, señalaron que existen bancos que están abiertos a negociar y a establecer un convenio de pago, sin embargo, dijeron que existen otros como Santander que no aceptan un convenio de pago.

La asesora financiera recomendó siempre pagar, cumplir con las obligaciones contraídas, sobre todo el cuidar el historial crediticio del acreditado, por lo que también sugirió llegar a un convenio verbal o por escrito.


Lleva un tiempo
Los ejecutivos de la banca consultados indicaron que en un principio cuando la persona dejan de pagar a partir del primer mes, recibe llamadas del banco para que acuda a ponerse al corriente y pagar el adeudo.

Indicaron que este proceso puede durar hasta 6 meses a un año, por lo que pasado este tiempo el banco vende la cartera vencida a un despacho especializado por el 10 al 20 por ciento del valor de la cartera, y lo que
recupera se lo queda el propio despacho.

A decir de los ejecutivos de la banca “lo ideal es que el cliente pague en tiempo sus obligaciones”, pero reconocieron también que los bancos no pueden tender la mano a los deudores, ya que deben recuperar tanto el
capital como los intereses.

Dijeron que las personas poco pueden negociar en tanto no hayan estado en cartera vencida durante más de 6 meses, tiempo en el que probablemente el despacho jurídico haya comprado la cartera vencida.

Uno de los ejecutivos consultados, dijo que durante la semana pasada acudió un empresario al banco, quien informó que no ya no puede pagar las mensualidades, pero que tampoco quiere caer en mora, por lo que buscaba una negociación. Sin embargo, la institución nada puede hacer hasta en tanto el empresario no caiga en cartera vencida.

y asi hasta que sea impagable la cartera mientras tanto juntemos para poder ahorrar y cuando se tenga un dinerito a negociar el pago de la deuda

Aunque es una noticia del 2008, es muy actual, que ironía no creen?

Y así como vamos, en el 2020 seguirá siendo igual de actual esa nota. La cartera vencida va en aumento ahora con eso de que aumento el pago mínimo. Ojalá y mucha gente se informe para evitar que le quieran ver la cara.

Van a caer en el impago muchos deudores si les suben el pago minimo, por un lado uno pensaria que esta bien para sanear las finanzas del hogar y que la gente se de cuenta que las tarjetas son una pesada carga pero la realidad es que solo se van a producir mas deudores desesperados. Sea cual sea el caso estamos aqui para ayudarles.