Cartera de “alto” riesgo crece en bancos

Tales préstamos reportan varias mensualidades vencidas y son los más vulnerables a convertirse en incobrables, advierte la CNBV

ROMINA ROMÁN PINEDA
EL UNIVERSAL
LUNES 01 DE MARZO DE 2010


La cartera que los bancos clasificaron de "alto" riesgo ascendió a 34 mil millones de pesos al cierre de 2009; esta cifra es 24% mayor a la que se registró en 2008 cuando alcanzó los 27 mil 400 millones de pesos.
De acuerdo con las últimas cifras de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), los préstamos que se catalogan de "alto" riesgo reportan alguna o algunas mensualidades vencidas y son los más vulnerables a convertirse en incobrables para la banca.

La entidad que observa el mayor monto de créditos con riesgo "alto" es BBVA Bancomer con 11 mil 82 millones de pesos, saldo superior al de diciembre de 2008, cuando alcanzó poco más de 7 mil millones de pesos.

HSBC registró préstamos de alto riesgo por 5 mil 754 millones de pesos, Banamex y su Sofol de tarjetas por poco más de 3 mil millones de pesos.

La CNBV puntualizó que la cartera de crédito "irrecuperable" cerró 2009 con poco menos de 15 mil 500 millones de pesos, esta cifra reporta una disminución respecto a 2008, cuando llegó a cerca de 18 mil millones de pesos.

La cartera de los plásticos se clasifica como perdida después de 180 días de vencimiento, es decir, cuando se cumplen seis meses en los que el cliente no pagó. Después se vende la cartera a despachos para que éstos ejerzan las labores de cobranza.

La mayoría de los préstamos bancarios de alto riesgo e irrecuperables provienen del segmento de consumo y, en especial, de las tarjetas de crédito.

La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) insistió en que los créditos incobrables o de alto riesgo empezarán una tendencia decreciente, luego de que las instituciones financieras reforzaron sus criterios de colocación de préstamos.

La CNBV puntualizó que los intermediarios financieros aumentan las reservas preventivas para cubrir este tipo de problemas, por lo que no hay ningún riesgo para el sector.

Durante 2009, la cartera de crédito total de la banca múltiple reportó un crecimiento de 4.01%. Al cierre de 2009, la cartera de consumo ascendió a 387 mil 538 millones de pesos.

Del total, BBVA Bancomer tiene 29% de la participación, Banamex 23.6%, Santander 11.7%, HSBC 8.7% y Banorte 7.1%.

A la par de la reducción en la cartera crediticia de los bancos, el sistema mejoró su índice de morosidad, que se ubicó en 3.1%, mientras el de capitalización llegó a 16.2%.

La Comisión prevé que este año la banca múltiple será fuente de crédito con un aumento que espera de entre 8% y 12%. En ese proceso, se espera que los intermediarios financieros consoliden sus criterios de originación de préstamos, lo que contribuirá a reducir las tasas de morosidad.

ECONOMíA
Crece cartera de alto riesgo
La cartera clasificada como de "alto riesgo" por la banca comercial asciende a 35 mil 500 millones de pesos, al cierre del tercer trimestre del presente año

Noroeste/Redacción
MÉXICO, D.F., (UNIV)._ La cartera clasificada como de "alto riesgo" por la banca comercial asciende a 35 mil 500 millones de pesos, al cierre del tercer trimestre del presente año. De acuerdo con información de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores, esta cifra es casi 40 por ciento mayor en términos nominales a la que se reportó en septiembre de 2008 y que llegó a 25 mil 371 millones de pesos.
La dependencia reguladora de los intermediarios financieros detalló que la entidad bancaria que registra el mayor saldo de préstamos de riesgo "alto" es BBVA Bancomer con 11 mil 365 millones de pesos, seguida por HSBC con 6 mil 589 millones de pesos y Banamex, que junto con su filial tarjetas, sumó 6 mil 200 millones de pesos.
La Comisión Nacional Bancaria y de Valores precisó que Santander catalogó como créditos de riesgo "alto" 3 mil 600 millones de pesos y Banorte dos mil 560 millones de pesos al mes de septiembre.
La cartera que se clasifican con el mayor riesgo es aquella que reporta alguna mensualidad vencida y en consecuencia, es la más proclive a caer en morosidad y a convertirse en irrecuperable.
Por ley, las instituciones bancarias tiene la obligación de clasificar su cartera crediticia en cuatro niveles de riesgo: mínimo, bajo, medio, alto y recuperable.
El rango se aplica de acuerdo al comportamiento de pago de los clientes y son un indicador sobre el comportamiento y solvencia de los diversos acreditados. -Mayor vigilancia Hace unos meses, las autoridades emitieron disposiciones que obligan a las instituciones a clasificar y provisionar con mayor rigor la cartera de las tarjetas de crédito.




Nuevas reglas
Con las nuevas reglas, a partir de 2010 los bancos deberán conocer las características del cliente y su comportamiento de pagos de los últimos 12 meses. Además, tienen que constituir provisiones adicionales por 13 mil 643 millones de pesos sólo para el segmento de tarjetas.
En marzo pasado, las provisiones para los plásticos ascendieron a 32 mil millones de pesos. Con el nuevo cálculo se requeriría elevar la cifra a 45 mil 596 millones de pesos. En la creación de reservas se tendrán que considerar factores como la "probabilidad de incumplimiento", la "severidad de la pérdida", así como el nivel de la exposición al probable incumplimiento. Y los bancos deberán tener una referencia más precisa sobre el comportamiento histórico de los acreditados con el fin de reducir los riesgos de una falta de pago.

Ajustes
La CNBV detalló que estos ajustes contribuirán a preservar la solvencia de las instituciones e inducirían a limitar la oferta de tarjetas a los acreditados que no cuentan con un historial satisfactorio. Lo anterior, redundará en una disminución de la cartera crediticia vencida y a mejor otorgamiento de los préstamos. -Nuevas Reglas A. Mayores provisiones.




Datito
Historial
A partir de 2010 los bancos deberán constituir provisiones adicionales por 13 mil 643 millones de pesos sólo para el segmento de tarjetas. B. Evaluación. En la creación de reservas se considerará la "probabilidad de incumplimiento" y la "severidad de la pérdida". C. Vigilancia. Los bancos deberán tener una referencia más precisa sobre el comportamiento histórico de los acreditados.



40%
Creció la cartera de alto riesgo de la banca.