Deudas IXE Banorte y HSBC

Por cuestiones de salud no pude seguir pagando mis tarjetas y ahora tengo deuda con ambas instituciones.

Tengo más de 90 días sin realizar pago alguno.

HSBC: Me llamaron del banco y me ofrecieron un descuento del 40% del saldo total, me piden tres pagos mensuales (de acuerdo a mi capacidad de pago) y un pago "fuerte" al cuarto mes. No me hicieron llegar ninguna carta convenio.

IXE-Banorte, Me llamó el despacho PRO-Cobranza y me ofrecieron tres opciones:
"Esquema 1: Congela adeudo, retorna al sistema crediticio, borra calificación morosa en historial crédito, activación plástico."
Para ese esquema me piden un pago inicial y después pagos mensuales desde 6 hasta 60 meses, dicen que podría ser incluso tasa 0%

"Esquema 2: Elimina adeudo de forma pemanente y acciones de cobro. Bonificación al adeudo total vencido."
En esta opción me piden un pago de casi el 80% de mi deuda!!! o un pago inicial y me dan hasta fin de mes para pagar.

"Esquema 3: Regularizar atraso total vencido, retodno a Banorte en estatus vigente"
Dice que valide telefónicamente hasta 50% de descuento sobre atraso vencido.

No llegamos a ningun acuerdo, les pedí más días para ver "si conseguía" dinero. La verdad es que solo busqué ganar tiempo para investigar más y así llegué aquí. Hablé directo a IXE porque prefería llegar a un acuerdo con ellos y me dijeron que con el banco ya no puedo negociar nada, que tengo que negociar con el despacho porque mi caso ya fue turnado a dicho despacho.

Cuales son sus sugerencias?
Cómo debería proceder?
Es obvio que el historial crediticio ya será negativo, pero hay alguna opción mejor que otra?

Gracias anticipadas por sus comentarios.