credito automotriz GM Financial, 4 años vencido, quiero negociar

Buen dia!, ojala puedan orientarme, en el 2008 saque un credito con GMAC ( ahora GM Financial) de un chevy monza, pague hasta la mitad del 2010 y luego por desempleo ya no pude pagar mas, me requirieron los despachos y marcaron a la casa 20 veces diarias me pedian devolver la unidad,  no la devolvi y aun la conservo, sin embargo quiero pagar y recuperar mi factura, la deuda asciende a 104,000 pesos ( o eso vi en el buró el año pasado) y obviamente estaria buscando una negociacion para liberarlo con una oferta mucho menor a la deuda actual... les escribí por correo a la cobranza de GM Financial y me contestaron que la cuenta la tiene recremex, dos dias despues me contacto por correo un cobrador de la empresa GEPROCAR, es lo mismo??  
Me piden que les llame, pero me da miedo por que no se que decir o como negociar, por eso me acero a ustedes para su consejo y experiencia, realmente quiero cerrar este asunto, pero no quiero tirar mi dinero a la basura y que no obtenga mi factura final.
echenme la mano!!

credito automotriz

Es importante destacar que los creditos automotrices a diferencia de los de tarjeta de credito tienen como garantia el mismo vehiculo, por lo que son mas suceptibles de ser requeridos por la via judicial.
Sin embargo hay forma de negociar el monto y lograr liquidar el adeudo por la via extrajudicial, mas esto requiere de un serio compromiso por parte del titular del credito de comprometerse a realizar un ahorro para contar con una cantidad suficiente para negociar el adeudo con el acreedor, de lo contrario la negociacion no podra llevarse a cabo.

Si bien, la garantia del credito es el mismo vehiculo, el acreedor ya sea el banco o una agencia, tienden a negociar la liquidacion del adeudo con cantidades menores a la deuda original cuando ha sido cubierto mas de la mitad del mismo.
La razon es simple, pues la unidad con el paso del tiempo se va depreciando, es decir, su valor real es cada vez menor, asi que al acreedor le conviene mas llegar a un acuerdo que demandar.

El acreedor original desde el primer dia que se deja de cumplir con el pago requiere el mismo mediante llamadas al domicilio del titular del credito y estos son los argumentos que utilizan:

1.- El vehiculo no esta asegurado porque la mensualidad esta vencida y no ha sido pagada.
Esto es cierto, toda vez que si en el momento en que se adquirio la unidad no fue cubierto el seguro del mismo en efectivo por el tiempo que dura el credito y este fue financiado en el mismo.

2.- De no pagar la mensualidad ( o mensualidades vencidas) el banco le requerira el total del adeudo en una sola exhibicion.
Esto es cierto desde el momento en que se deja de pagar el acreedor tiene la facultad de requerir el total del monto ya que asi lo dice el contrato, sin embargo si no se cuenta con el importe de una mensualidad vencida es ilogico que se cuente con la totalidad del mismo. Aqui lo recomendable es exponer la situacion y hacerles saber que en cuanto cuente con liquidez podra cubrir el compromiso.

3.- De no pagar en 48 horas se hara una visita domiciliaria para ir por la unidad, o en su defecto piden que usted mismo se las entregue y aun con esto probablemente quede aun con la deuda.
Esto es cierto, sin embargo no es tan facil, para solicitarle la unidad deberan hacerlo por la via judicial ya que entre usted y ellos existe un contrato de credito y aqui es desicion del acreedor si le conviene demandarlo o intentar negociar con usted.

4.- En ocasiones el acreedor a los tres meses de intentar recuperar el adeudo via extrajudicial le turna el caso a un despacho de cobranza y estos no suelen utilizar la diplomacia para solicitarle el pago.
Esto es cierto, aqui es donde su tarea es exigirles le traten con respeto y reconocer el adeudo pero exponer que de momento no puede cubrirlo, que esta haciendo todo lo posible para reunir la cantidad y asi poder liquidar.

Este punto es muy importante porque no se debe de negar el adeudo, ya que seria como invitar a su acreedor a que lo demande; en cambio si usted utiliza la diplomacia para llegar a una buena negociacion, el mismo banco comenzara con las ofertas a partir del tercer mes de que deje de pagar y segun su comportamiento con este credito en especifico sera el porcentaje que el banco le ofrezca para liquidar ya sea en una o en varias exhibiciones.

Las llamadas al momento de dejar de pagar sueles ser entre 6 y 8 diarias con el mismo argumento, que pague lo que presenta de atraso, sin embargo no esta obligado a contestarles cada vez que llamen, con una vez cada semana es suficiente, estas iran bajando de frecuencia conforme pase el tiempo pues lo pasan de cuentas en mora temprana a departamento juridico del banco; aqui solo es cuestion de esperar y seguir ahorrando ya que los descuentos llegan por via sistema del propio banco, es decir, aparece el descuento autorizado en pantalla del banco y es el que le ofrecen al momento.

Aqui lo importante es saber que todo pago que ha de realizarse se hara directamente a la cuenta del credito original previa carta-convenio bien estructurada y autorizada por el banco, la cual debe de contar con lo siguiente:

1.- Membrete y nombre de quien la emite
2.- Datos del credito original, numero de cuenta, nombre, etc.
3.- La leyenda, Carta-Convenio o Carta-Compromiso
4.- Texto con propuesta del banco para liquidar el adeudo con una cantidad menor perfectamente especificada.
5.- La leyenda, para ser abondado al credito de referencia con el fin de que proceda a otorgar la quita ofrecida del saldo remanente para liquidar totalmente dicho credito.
6.- Firma de funcionario o titular de la institucion y sellos en su caso.

Cabe mencionar, que el acreedor hace las propuestas via verbal, ya sea telefonicamente o en visitas domiciliarias en las que en ocasiones dejan en hoja membretada el ofrecimiento del banco ( o acreedor), hay que tener mucho cuidado porque esto no es una carta-convenio, es solo una hoja del banco muchas veces sin firma y no tiene validez para liquidar el credito con cantidad menor al adeudo; de realizarse el pago con solo este documento se tomaria como pago parcial solamente y usted seguiria con la deuda.

Toda negociacion con el banco habra de ser de forma escrita y cumpliendo con los puntos anteriormente descritos, si el banco en primera instancia le dice que no hacen cartas - convenio , mantengase firme pues claro que si las hacen tanto para hipotecarios como para credito automotrices, solo es una forma de presionarle.

Otra de las estrategias del banco para presionarle y liquide lo antes posible es enviar a su domicilio a un gestor de cobranzas que hara exactamente lo mismo que por telefono, requerirle el pago, aqui lo recomendable es atenderlo fuera de la casa. El cobrador no puede ingresar a su casa sin su consentimiento, tomar fotografias del interior o intentar llevarse algo y tampoco tratar de intimidarlo, usted solo debe atenderlo con diplomacia y exponerle su intencion de negociar con el banco.
Regularmente estas visitas suelen repetirse, pero la intencion es solo tratar de cobrar igual que con las llamadas, conserve la calma y atiendales del modo indicado, vera como el mismo banco comienza a negociar con usted.

Al llegar el momento en que la cantidad que usted posee para negociar es igual a la que ofrece el banco para liquidar el adeudo, solicite su carta-convenio debidamente autorizada por el banco, una vez que verifique que cumple con los puntos establecidos proceda a pagar el monto acordado en la cuenta del credito original de su adeudo, nunca en otra.
Una vez realizado el pago, el banco debe otorgarle una carta-finiquito donde acepta que usted pago y que el adeudo quedo en cero, es decir liquidado aun con una cantidad menor, usted debe asegurarse que en el sistema aparece su cuenta como liquidada y debe asegurarse que el banco se comprometa a entregarle la factura en un plazo razonable.

Con estos pasos usted podra liquidar su adeudo por credito automotriz y dedicarse a vivir tranquila y plenamente que es la obligacion de todo ser humano en este mundo

gracias por la informacion, la lei y me fue muy util, el dia de hoy llamare a recremex que segun me dijeron es el despacho que tiene asignada mi cuenta, y haber que me dicen, algun consejo para negociar??

Actualizando un poquito el post, les llame a los de Recremex, y sin ningun problema me requirieron el 100% del monto, asi, despues de casi 5 años de mora, sin ofrecerme ninguna quita, y desde luego que les depositara lo antes posible.

obviamente les dije que no tenia esa cantidad ( $104,000) y despues de un rato, me ofrecieron pagar el valor del libro azul que son 70mil pesos , les dije que no contaba con esa cantidad, les ofreci $35,000 , y me dijeron que no, que les devuelva la unidad... ahora me marcan diario para cobrarme y cada vez que marcan me piden el total de la deuda... que hago?? !!

Estimada panda deudora, pues si no tienes el monto que te piden se tendrán que aguantar, tampoco puedes hacer magia y aparecer lo que te solicitan.
Mira la unidad ya esta depreciada y si te piden que la devuelvas es una manera de presionarte, diles que es lo único que tienes y que no hay mas, tarde o temprano llegaran a un arreglo, pues mas vale recuperar algo que nada.
En cuanto a las llamadas si tienes identificador solo contesta una vez al mes y diles lo mismo, tengo $ 35,000.00 si es que no me surge algún imprevisto ¿ nos arreglamos con esto ?.
No queda otra mas que esperar.
Suerte y saludos.

Les sigo contando...
me cambiaron de despacho y ahora me contactó SERTEC, me mandaron un correo con una oferta de $34,000 , les dije que me interesaba, y me dijeron que depositara a la cuenta de GM Financial y que en 20 dias se generaria la factura...
que tan real puede ser esa oferta?? todo ha sido por email, pero como puedo comprobar que es cierta la oferta? pido una carta convenio? o sera un gran engalo?

alguien que me ayude!

Panda deudora, todo por escrito, que te envíen la carta convenio, la subes para que la verifiquen los expertos y si esta correcta hacer el deposito.
Saludos.

Pues les sigo contando, ya me mandaron la famosa carta convenio, yo siento que no esta bien, por eso les pido de su ayuda para decirme si es correcta, antes de pagar, ya que me dieron fecha para mañana!!!
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Pues como no pude obtener ninguna opinion acerca de la carta convenio, y como segun lo que habia leido en este foro le faltaban elementos, marque por telefono a la UNE de GM financial y les pregunte acereca de la validez de esta oferta y de que la carta convenio no se ajustaba a la realidad comun, me comentaron que por el cambio de la legislacion , ahora las cartas convenio deben de cumplic con ciertas caracteristicas y que por eso eran asi, le pedi me describiera la carta y lo que me dijo coincidia con lo que me enviaron.
Ademas me dijo que cualquier convenio celebrado con SERTEC para ellos era valido, ya que ellos le habian autorizado mi cuenta, que no desconfiara, sin embargo no me pudo confirmar la cantidad de la oferta.

Mas tarde se comunico por telefono en conferencia el cuate de SERTEC con el representante de GM Financial el cual buscaba despejar mis dudas...
total que a falta de otra opinion hice mi pago el dia de ayer... espero todo salga bien, y que esta informacion le sirva a otras personas que esten en situaciones similares, todo comentario es bien recibido!

Estimada Panda Deudora:

Perdón por no contestarte oportunamente, acabo de leer tu carta convenio y a mi me parece casi correcta ya que no me gusto el que no viniera firmada, la verdad no creo que tengas problemas, pronto estarás recogiendo por fin la factura de tu automóvil.

Saludos y nos seguimos leyendo!

Pues nada mas para cerrar el tema y que sigua siendo de utilidad para la comunidad, realicé el pago como se acordo en el convenio de pago, y el dia de ayer recogi la factura de mi auto.

sin duda leer en el foro, desconfiar un poco, y asegurar el pago llamando a la UNE es clave

saludos!

panda deudora, gracias por completar el ciclo, sin duda que toda esta información es útil para muchos compañeros del foro.
Y muchas  ¡¡¡ FELICIDADES !!!!

Saludos.

Alguien me puede ayudar!!! GM inicialmente me cobraban por medio de Asecon, con lo cuales llegue a un acuerdo y recibí por correo el convenio... realice el depósito y después me mandaron a los de Sertec porque no quieren respetar el convenio que tenía con Asecon.
Tanto por teléfono como por correo le envíe a GM el.convenio y no hacen caso... siguen cobrando!!!

Que puedo hacer????