¿Como liquidar mi credito automotriz?

Es importante destacar que los creditos automotrices a diferencia de los de tarjeta de credito tienen como garantia el mismo vehiculo, por lo que son mas suceptibles de ser requeridos por la via judicial.
Sin embargo hay forma de negociar el monto y lograr liquidar el adeudo por la via extrajudicial, mas esto requiere de un serio compromiso por parte del titular del credito de comprometerse a realizar un ahorro para contar con una cantidad suficiente para negociar el adeudo con el acreedor, de lo contrario la negociacion no podra llevarse a cabo.

Si bien, la garantia del credito es el mismo vehiculo, el acreedor ya sea el banco o una agencia, tienden a negociar la liquidacion del adeudo con cantidades menores a la deuda original cuando ha sido cubierto mas de la mitad del mismo.
La razon es simple, pues la unidad con el paso del tiempo se va depreciando, es decir, su valor real es cada vez menor, asi que al acreedor le conviene mas llegar a un acuerdo que demandar.

El acreedor original desde el primer dia que se deja de cumplir con el pago requiere el mismo mediante llamadas al domicilio del titular del credito y estos son los argumentos que utilizan:

1.- El vehiculo no esta asegurado porque la mensualidad esta vencida y no ha sido pagada.
Esto es cierto, toda vez que si en el momento en que se adquirio la unidad no fue cubierto el seguro del mismo en efectivo por el tiempo que dura el credito y este fue financiado en el mismo.

2.- De no pagar la mensualidad ( o mensualidades vencidas) el banco le requerira el total del adeudo en una sola exhibicion.
Esto es cierto desde el momento en que se deja de pagar el acreedor tiene la facultad de requerir el total del monto ya que asi lo dice el contrato, sin embargo si no se cuenta con el importe de una mensualidad vencida es ilogico que se cuente con la totalidad del mismo. Aqui lo recomendable es exponer la situacion y hacerles saber que en cuanto cuente con liquidez podra cubrir el compromiso.

3.- De no pagar en 48 horas se hara una visita domiciliaria para ir por la unidad, o en su defecto piden que usted mismo se las entregue y aun con esto probablemente quede aun con la deuda.
Esto es cierto, sin embargo no es tan facil, para solicitarle la unidad deberan hacerlo por la via judicial ya que entre usted y ellos existe un contrato de credito y aqui es desicion del acreedor si le conviene demandarlo o intentar negociar con usted.

4.- En ocasiones el acreedor a los tres meses de intentar recuperar el adeudo via extrajudicial le turna el caso a un despacho de cobranza y estos no suelen utilizar la diplomacia para solicitarle el pago.
Esto es cierto, aqui es donde su tarea es exigirles le traten con respeto y reconocer el adeudo pero exponer que de momento no puede cubrirlo, que esta haciendo todo lo posible para reunir la cantidad y asi poder liquidar.

Este punto es muy importante porque no se debe de negar el adeudo, ya que seria como invitar a su acreedor a que lo demande; en cambio si usted utiliza la diplomacia para llegar a una buena negociacion, el mismo banco comenzara con las ofertas a partir del tercer mes de que deje de pagar y segun su comportamiento con este credito en especifico sera el porcentaje que el banco le ofrezca para liquidar ya sea en una o en varias exhibiciones.

Las llamadas al momento de dejar de pagar sueles ser entre 6 y 8 diarias con el mismo argumento, que pague lo que presenta de atraso, sin embargo no esta obligado a contestarles cada vez que llamen, con una vez cada semana es suficiente, estas iran bajando de frecuencia conforme pase el tiempo pues lo pasan de cuentas en mora temprana a departamento juridico del banco; aqui solo es cuestion de esperar y seguir ahorrando ya que los descuentos llegan por via sistema del propio banco, es decir, aparece el descuento autorizado en pantalla del banco y es el que le ofrecen al momento.

Aqui lo importante es saber que todo pago que ha de realizarse se hara directamente a la cuenta del credito original previa carta-convenio bien estructurada y autorizada por el banco, la cual debe de contar con lo siguiente:

1.- Membrete y nombre de quien la emite
2.- Datos del credito original, numero de cuenta, nombre, etc.
3.- La leyenda, Carta-Convenio o Carta-Compromiso
4.- Texto con propuesta del banco para liquidar el adeudo con una cantidad menor perfectamente especificada.
5.- La leyenda, para ser abondado al credito de referencia con el fin de que proceda a otorgar la quita ofrecida del saldo remanente para liquidar totalmente dicho credito.
6.- Firma de funcionario o titular de la institucion y sellos en su caso.

Cabe mencionar, que el acreedor hace las propuestas via verbal, ya sea telefonicamente o en visitas domiciliarias en las que en ocasiones dejan en hoja membretada el ofrecimiento del banco ( o acreedor), hay que tener mucho cuidado porque esto no es una carta-convenio, es solo una hoja del banco muchas veces sin firma y no tiene validez para liquidar el credito con cantidad menor al adeudo; de realizarse el pago con solo este documento se tomaria como pago parcial solamente y usted seguiria con la deuda.

Toda negociacion con el banco habra de ser de forma escrita y cumpliendo con los puntos anteriormente descritos, si el banco en primera instancia le dice que no hacen cartas - convenio , mantengase firme pues claro que si las hacen tanto para hipotecarios como para credito automotrices, solo es una forma de presionarle.

Otra de las estrategias del banco para presionarle y liquide lo antes posible es enviar a su domicilio a un gestor de cobranzas que hara exactamente lo mismo que por telefono, requerirle el pago, aqui lo recomendable es atenderlo fuera de la casa. El cobrador no puede ingresar a su casa sin su consentimiento, tomar fotografias del interior o intentar llevarse algo y tampoco tratar de intimidarlo, usted solo debe atenderlo con diplomacia y exponerle su intencion de negociar con el banco.
Regularmente estas visitas suelen repetirse, pero la intencion es solo tratar de cobrar igual que con las llamadas, conserve la calma y atiendales del modo indicado, vera como el mismo banco comienza a negociar con usted.

Al llegar el momento en que la cantidad que usted posee para negociar es igual a la que ofrece el banco para liquidar el adeudo, solicite su carta-convenio debidamente autorizada por el banco, una vez que verifique que cumple con los puntos establecidos proceda a pagar el monto acordado en la cuenta del credito original de su adeudo, nunca en otra.
Una vez realizado el pago, el banco debe otorgarle una carta-finiquito donde acepta que usted pago y que el adeudo quedo en cero, es decir liquidado aun con una cantidad menor, usted debe asegurarse que en el sistema aparece su cuenta como liquidada y debe asegurarse que el banco se comprometa a entregarle la factura en un plazo razonable.

Con estos pasos usted podra liquidar su adeudo por credito automotriz y dedicarse a vivir tranquila y plenamente que es la obligacion de todo ser humano en este mundo [Tienes que estar registrado y conectado para ver esa imagen]

en los pagos, como metodo general se empieza con la amenza de quitarte la unidad en caso de no regularizarse dichos creditos.

Mi pregunta es yo llevo 4 años pagando el vehiculo y me falta todavia un año como siempre he pagado a destimepo resulta ahora que debo no solo 3 mensualidades sino intereses iguales a otras 3 mensualidades. Les he propuesto regularizar mi caso solicitando la condonación de parte y Si es posible el total de intereses.

Esto ni les interesa y ahora me hostigan con quitarme la unidad como veras de ninguna manera voy a permitir que suceda ésto, que mecanismos de defensa puedo utilizar ante los hostigamientos, yo como metodo desde abril de éste año vengo pagando entre 1 1/2 y 2 mensualidades por mes, más siguen presionando y amenazando con cancelar el contrato.

Que puedo hacer para minimizar la presión y que En caso de que quieran cancelar mi contrato tenga los elementos para que el juicio me resulte favorable.

A mi lo unico que se me ocurre es el dejar solo pendientes 1 o 2 mensualidades como atraso, más me precupa el cargo de los intereses como operan éstos si es que esto se fuera a juicio.

(MI CREDITO ES CON CONAUTO)

alberto medina escribió:
Mi pregunta es yo llevo 4 años pagando el vehiculo y me falta todavia un año como siempre he pagado a destimepo resulta ahora que debo no solo 3 mensualidades sino intereses iguales a otras 3 mensualidades. Les he propuesto regularizar mi caso solicitando la condonación de parte y Si es posible el total de intereses.

Puedes solicitar la opcion de reestructura a pagos fijos segun tu capacidad real, pues debido a que el comportamiento de pago no ha sido puntual, es la razon por la que te costara un poco mas negociar

Esto ni les interesa y ahora me hostigan con quitarme la unidad como veras de ninguna manera voy a permitir que suceda ésto, que mecanismos de defensa puedo utilizar ante los hostigamientos, yo como metodo desde abril de éste año vengo pagando entre 1 1/2 y 2 mensualidades por mes, más siguen presionando y amenazando con cancelar el contrato.

Busca la central de creditos automotrices de conauto, el hablar con los ejecutivos de tu ciudad no te va a ayudar en mucho debido a que ellos no tienen la facultad de hacer este tipo de negociaciones

Que puedo hacer para minimizar la presión y que En caso de que quieran cancelar mi contrato tenga los elementos para que el juicio me resulte favorable.

Recuerda que la empresa con la que contrataste el credito tiene todas las de ganar en el juicio, sin embargo, lo que puedes conseguir es tiempo para negociar, y esto te lo puede dejar en claro el abogado que te apoye en el juicio, ya que ahi es donde puede hacer la propuesta y terminar pagando una cantidad justa.

Con los recursos que como bien comente antes te deje en claro tu abogado en caso de irte a juicio, puede conseguir entre 12 y 24 meses desde el atraso para pagar, tiempo en el que puedes ahorrar para poder ofrecer una cantidad atractiva pero justa.

En este tipo de creditos forzosamente se debe tener ahorrada una cantidad para ofrecer, ya que de no llegar a un acuerdo antes del juicio, es inevitable la demanda, que como bien sabemos genera un gasto para el acreedor, sin embargo es el ultimo recurso que tienen para requerir el pago.

Por lo del acoso, comienza por contestar una vez por semana y como has hecho, diles que estas en la mejor disposicion de pagar pero que necesitas tiempo o en su caso llegar a un acuerdo para pagar segun tu capadidad actual, asi como los has hecho hasta ahora.

Es probable que despues de las llamadas sigan las visitas a domicilio, ahi puedes hacer exactamente lo mismo y si puedes dejar el vehiculo en domicilio diferente al que tienes registrado con ellos mejor, pues en las visitas lo que quieren es verificar el estado del vehiculo para saber si es costeable recuperar la unidad. Un juicio minimo les cuesta 40K, asi que tendrian que invertir en ello, es por eso que te piden que entregues la unidad, pues ellos no la pueden requerir salvo por la via judicial.

Si en tres meses de atraso no te turnan a un despacho, significa que hay un poco mas de riesgo que te lo requieran por la vida judicial, ya que, de turnar tu cuenta aun despacho significa que estan en plan de negociar.

No nos has descrito el monto inicial y el monto que adeudas, mas por lo que comentas ya pagaste 4 de 5 años, los intereses no van a parar, pues si revisas tu contrato firmado ahi estan las clausulas en caso de atraso, aguanta un poco por lo que llevas pagado es muy probable que terminen negociando un pago justo.

Te agradezco mucho tu comentarios y espero aguantar los embates de mis acreedores. Por último dado que no hay una cuenta dividida entre mensualidades e intereses tal y como me la han entregado. Mi posición y objetivo es la de pagar a más tardar los adeudos vencidos de capital (mensualidades y seguros) y solo dejar pendiente los intereses que generarón los atrasos. Hasta donde se éstos no pueden generar nuevos intereses y buscaria la forma de que éstos me los condonen o parte de ellos en la liquidación del contrato.

Alberto sobre tu pregunta te comento:

Todos los intereses generados se van a la misma cuenta, asi que la oferta que te hagan sera en base al nuevo saldo global.

Ahora bien, como te habia dicho desconozco en $$$ cuanto debes, mas he de decirte que tengas ahorrado la mitad de lo que adeudas hasta hoy para poder ofrecer, ya que de esto si llegaras a juicio gastarias aprox. un 15% en el abogado y el resto en liquidar tu adeudo, en el entendido que si no llegas a juicio y la negociacion la haces tu solo pues mejor.

Si haces cuentas, al final lo unico que te perdonan por asi decirlo a pagar es precisamente el pago de los seguros que desde tu atraso ya no estan vigentes y los intereses generados en el tiempo hasta liquidar, bien sabes que asi como los bancos, estos tampoco pierden, por eso hacen contratos en los que amarran muy bien sus cargos uno a uno [Tienes que estar registrado y conectado para ver esa imagen] , aunque a todas luces parezcan un abuso.

Espero haber podido despejar tus dudas, para cualquier otra seguimos en el portal de paga lo justo.

UP

se me blokeo la cuenta donde hago mi deposito mensual al banco hsbc deposite en un jusgado obre bien o mal por sus consejos gracias

norte55 si fuera mas especifico de que nos hablas de un credito automotriz o de las tarjetas de credito,ya que lo ultimo que supe era que te habian bloqueado la cuenta,quisiera saber a que te refieres con el deposito del juzgado a cuenta de que fue gracias.

LES AGRADESCO SU ORIENTACION GRACIAS