Adeudo con 3 Tarjetas de Credito Banamex y 1 Prestamo de Nomina Banamex

Les expongo mi caso, al igual que muchos de ustedes tengo problemas con mis tarjetas y prestamos, todos con Banamex. Los datos generales son los siguientes:

Tarjeta bsmart $ 70, 000
Tarjeta clasica $ 65,000
Tarjeta oro $ 100,000
Credito nomina Banamex $ 80,000
Saldo Total $ 315,000

Además, cuento con una Cuenta Perfiles Banamex a través de la cual me hacen el depósito de mi nomina por transferencia electrónica.

Y al igual que muchos de ustedes, ya estoy super ahorcado. Aunque hasta ahorita no he dejado de pagar por lo menos el mínimo de cada tarjeta. Y el pago del préstamo, el banco lo retira automáticamente en cuanto me cae el depósito de mi nómina. Quedándome muy poco o casi nada en efectivo para los gastos de la familia. Y ya he empezado a tomar dinero de una tarjeta para pagar el mínimo de las otras

Por lo tanto. Mi primer duda es como o por donde inicio

Saludos y de antemano agradezco todo el apoyo y asesoría que puedan brindarme con cada una de sus experiencias

Estimado STomasVM
Salvo la mejor opinión de los expertos, manifiesto lo siguiente:
1) Todas las deudas son con el mismo acreedor (Banamex). Te va a convenir cambiar tu pago de nómina a otro banco para prevenir las cobranzas "a lo chino".
2) Evita tomar prestado de una tarjeta para pagar otra, puesto que será insostenible.
3) Planteate una estrategia para liquidar todas tus deudas, por ejemplo, una por una comenzando por el crédito de nómina, o mejor aún, deja de pagarlas todas y ponte a ahorrar todo lo que puedas hasta que comiencen a llegar las quitas y logres conseguir el máximo descuento posible.
4) Piensa que ninguno de los créditos es hipotecario ni existen pagarés de por medio, además todos son con el mismo acreedor. Suspender los pagos te provocará un alud de llamadas y mensajes pero al paso de los meses suficientes, lograrás obtener los descuentos que te permitirán convertir en pagables todas las deudas.
Con la esperanza de que te sean útiles mis comentarios, no me resta sino extenderte un cordial saludo.

Muchas gracias Nacho57 por responder a mis primeras dudas

Empezare como me sugieres a cambiar mi deposito de nomina a otro Banco. Afortunadamente ese tramite esta permitido dentro de mi centro de trabajo

Una vez que tenga esto seguro, ahora si pienso arriesgarme con todo y empezar a dejar de pagar tanto el prestamo como las 3 tarjetas. Que como bien mencionas son del mismo acreedor.

Pero ahora surgen otras dudas...
1) Que hacer y/o que no hacer .. o decir ... cuando empiecen a llegar las llamadas del Banco ?
2) De quien depende que se negocie o se haga la quita por el adeudo total o que sea cada deuda individual? ... del Banco ? .. de mi ? .. o de quien ?
3) Como tratar este asunto con mis familiares y compañeros de trabajo ... por si tambien llegan a llamarles a ellos ?

Una vez mas ... gracias por la atencion y asesoria que me sigan brindando... Saludos

Bueno, STomasVN, además de decir buenos días, te puedo decir lo siguiente.

1) Que hacer y/o que no hacer .. o decir ... cuando empiecen a llegar las llamadas del Banco ?
Puedes decir exactamente tu situación, tus dificultades, tus posibilidades, la forma como tengas pensado cumplir los compromisos de acuerdo a tus circunstancias actuales. Se enojarán, te dirán que no se puede, intentarán imponerte sus condiciones. Podrá parecerte exhaustivo y espantoso, pero si les das tu numero de celular para que te llamen, como ese lo controlas tu, podrás ignorarlos hasta que te empiecen a ofrecer las quitas.

2) De quien depende que se negocie o se haga la quita por el adeudo total o que sea cada deuda individual? ... del Banco ? .. de mi ? .. o de quien ?
Depende del banco, después de que pase el tiempo suficiente para convencerse de que de verdad llegaste a tu límite de solvencia. Para eso tienen que pasar meses. Los cobradores solo serán intermediarios. Habrá que cuidar que cuando empiecen a llegar las quitas, estén respaldadas por el banco para evitarse sorpresas desagradables.

3) Como tratar este asunto con mis familiares y compañeros de trabajo ... por si tambien llegan a llamarles a ellos ?
Manejalo como quieras, lo importante es que ni tu ni nadie nunca firmen nada, ni siquiera de recibido. Jamás digas que te niegas a pagar, siempre di que lo harás segun tus posibilidades.

Mucha suerte, y ya nos iras diciendo como te va yendo con este asunto.

Muchas gracias Nacho57 y Grillito

Por lo pronto, estos son mis avances:

Como dicen en AA, ya reconoci y acepte mi realidad de que soy un deudor (mas no un delincuente), por lo tanto ya estoy decidido a irme por la opción de no pagar todos mis adeudos con Banamex (de hecho es mi unica opcion y la mas viable). Y obviamente ese dinero empezar a ahorrarlo para tener recursos cuando llegue el momento de la negociacion para llegar a la quita.

Ya hice el tramite en mi trabajo para el cambio de Banco para el deposito de mi nomina. me comentaron que aplica a la siguiente quincena. Una vez que vea reflejado el pago en el nuevo banco, a partir de ese momento dejo de pagar mis deudas con Banamex

He seguido leyendo otras aportaciones en el foro. Y no cabe duda que el conocimiento es poder. Ademas de dar confianza y tranquilidad

Ya me he estado preparando para el momento en que empiecen a llegar las llamadas y pues atendiendo tu recomendación Grillito, no desgastarme tanto en dar tantas explicaciones, solo que en este momento no me es posible pagar, y nunca negar mi(s) adeudo(s). Supongo que en mi caso por ser 3 tarjetas y 1 prestamo, todos de Banamex. Se me cuadruplicaran las llamadas.

Ahora, aqui van mis nuevas dudas:

1) Que pasa si molestan, por llamadas o en persona a mis familiares, ya sea madre, esposa e hijos ? Que les digo que hagan? Ignorarlos? colgarles? o no recibirlos?

2) Cual es el riesgo de que alguien firme de recibido algún documento ?

3) En función de la respuesta que den a la anterior, es valido para ellos que firme un familiar de otro domicilio ? el vigilante o portero del condominio donde vivo? algún vecino? algún familiar menor de edad?

Una vez mas gracias por su apoyo y asesoria

Buenas tardes, STomas
Como bien te ha dicho Cri Cri, no vale la pena desgastarse con largas explicaciones.
Las demás personas pueden reducir su participación a decir que no estas y que no saben nada del tema.
No tienen que proporcionar ningun dato.
Por supuesto que NO hay que firmar ningun tipo de documento, ni siquiera de recibido.
Ni dejar a nadie entrar por ninguna razón
Y si lo que temes es que ellos se inventen y falsifiquen firmas, despreocúpate porque estos asuntos no se acostumbran llevar con demandas judiciales.
Saludos y feliz tarde

Gracias por tu pronta respuesta Nacho57

No habia pensado en que falsificaran mi firma o de alguna otra persona.

A lo que me refiero es que mañosamente, abusando de la ingenuidad de las personas ... y de la presión que puedan ejercer verbalmente con términos seudo legales .... logren intimidar y obtengan la firma de recibido... de algún vecino .. mi esposa ... mi hijo ... mi madre ... o el conserje del condominio.

Obvio, a mi ya me quedo superclaro que puedo recibir cualquier documentación, pero nunca debo firmar ... ni siquiera de recibido

Y en caso de que obtuvieran dicha firma de las demás personas, para que les sirve ? o que uso le pueden dar ? para saber si esto puede afectar a mi proceso de mora legal

Saludos

Buenos días

Para lo único que les puede servir la firma de otra persona, sería para hacerlas corresponsables, avales, deudores solidarios, pero quién en sus cinco sentidos caería en tal artimaña.
Nadie debe firmar nada.

Feliz martes

Hola. Buenas tardes, les actualizo el avance de mi situación

En base a sus consejos y a lo leido en el Foro, ya he realizado las siguientes acciones:

-Ya hice el cambio de Banco y cuenta a donde me depositan la nómina, y ya cayo mi primer quincena en esta nueva cuenta y banco ( y como recomiendan en el foro, no use la opcion de portabilidad)

-Ya hable mi situación con mis familiares para que esten enterados, y les di los consejos de no dejarse intimidar por las llamadas o visitas que pudiera haber. Inclusive les recomende que no les abran o contesten, pues no estan obligados a hacerlo (esta actividad me costo mucho trabajo llevarla a cabo, pues es reconocer delante de la familia que uno como cabeza de familia no pudo manejar sus deudas. Pero una vez que lo hable con ellos, me quite un enorme peso de encima, en verdad les recomiendo que lo mediten, se preparen y hagan esto)

- Al ya estar seguro de que el deposito de mi nomina cae en mi nueva cuenta y Banco... ahora si ya empece a dejar de pagar (3 TC Banamex y 1 Prestamo de Nomina Banamex) ... asi que oficialmente empieza la cuenta de los dias para entrar el proceso de mora y lo que siga ... y estoy en espera de que empiecen a llegar las llamadas, visitas, correos, etc

-Al tener por primera vez  en años el deposito de mi nomina integro... ya estoy con la mentalidad (y en los hechos) de dejar un buen porcentaje de mi sueldo para ahorrarlo, para cuando llegue el proceso de las quitas

El camino es largo, pero con paciencia, fortaleza, perseverancia y el apoyo de la familia, todo sera posible

Saludos y gracias a los que se tomen el tiempo de leer mis publicaciones

¡ FELICIDADES ! STomasVM por esa determinación

Un gusto saber que todo va bien sobre tu plan hacia la solución de tus deudas

Hola compañeros del foro, les escribo actualizando mi estado, para compartir mi experiencia

Les recuerdo que tengo 4 adeudos con Banamex. 3 son de Tarjeta de credito y 1 de prestamo de nomina

Desde finales de abril ya recibo mi deposito de nomina en otro banco y cuenta, y han seguido llegando mis depositos sin problema

Desde esta fecha deje de pagar mi primer tarjeta de Banamex y mi credito de nomina, por lo que estoy a 15 dias de llegar a los 2 meses sin pagar estos 2 adeudos

Las otras 2 tarjetas, sus fechas de pago son a mediados de mes. Por esto las deje de pagar desde mediados de mayo. Por lo que esas apenas llevo un mes de mora.

Y como mis 4 adeudos son con Banamex ... como suponia, empezaron a llegar las llamada y por cuadruplicado

Afortunadamente como esto lo platique con mi familia, en el telefono y domicilio de mi madre no ha recibido una sola llamada ni visita
en el telefono de la casa si llegan a llamar , de 1 a 2 llamadas al dia, y muchas veces no estamos, o no contestamos, o luego mi esposa o hijo contestan y solo dicen que no estoy y ya .. es todo... he de reconocer que hasta ahora ninguno ha sido grosero o agresivo con mi familia.

Por lo que yo he asumido y recibido el grueso de llamadas ... y efectivamente pueden ser hasta 15 o 20 por dia... y pues la estrategia que he seguido es la siguiente

Como les comente que son 4 adeudos. Pues de entrada es una llamada en la mañana por cada uno aproximadamente empiezan a las 7:10 am. Y aveces he decidido contestar cada una.. y tanto ellos como yo repetimos lo mismo, ellos que son de cobranza, me dicen mi adeudo, que me pueden ayudar con la tranferencia bancaria para el pago total, yo les digo que no tengo dinero ...  ellos me dicen que por lo menos pague la mensualidad mas atradada y me dan un plazo de unos 3 a 5 dias para hacerlo ... yo reitero que me gustaria pero no cuento con los recursos ... ellos dicen que lo dejaran como una no definicion .. y que volveran a llamar .. y asi ha sido todos los dias durante este mes y medio.

Si contesto las 4 llamadas a la primera vez .. ya todo el dia no me molestan ... pero si alguna la rechazo, vuelven a insistir 3 o 4 veces durante el dia... hasta que contesto.

Si bien dentro de las recomendaciones que hicieron los compañeros del foro estan no contestar, o cambiar el numero... mi decision personal ha sido contestar las llamadas... considero que tengo paciencia y tolerancia ... y vaya que me han servido.

Generalmente contesto entre semana .. y los fines de semana si las rechazo todas

con esto no quier odecir que sea la mejor estrategia .. solo es la que yo he seguiido ... y he podido sobrellevarlo hasta el dia de hoy

considero que en los proximos dias empezaran a cambiar el mensaje de las llamadas o talvez a llegar correos .. porque estoy por llegar a los 2 mese de mora en 2 de mis adeudos ..esperare... y los mantendre informados ... y claro si tengo alguna duda, la compartire con ustedes para que me apoyen con sus consejos y experiencia

Saludos

Excelente, STomasVM.

Al parecer cuando completes los tres meses es cuando te van a declarar dentro de la cartera vencida y notarás el cambio de actitud entre el personal bancario y el de los cobradores.
Tal vez entonces ya no te parecerá interesante contestar todas las llamadas que puedas, pero transmites mucha consciencia de lo que estás haciendo, verás que el plan te va a salir muy bien.

Mucho ánimo.
Feliz lunes.

Hola, es cierto que si, por ejemplo, debes en Bancomer, y te pagan tu nómina en Banamex, ya Bancomer puede jalarte tu dinero para conrar su deuda? O es una nueba ley que apenas va a entrar?
Gracias

Nidia escribió:Hola, es cierto que si, por ejemplo, debes en Bancomer, y te pagan tu nómina en Banamex, ya Bancomer puede jalarte tu dinero para conrar su deuda? O es una nueba ley que apenas va a entrar?
Gracias

Imagínate, Nidia, que eso que dices fuera posible. Bastaría que cualquier banco inventara que le debes dinero para avisarle a otro donde tuvieras tu cuenta, para robarte tus fondos sin siquiera existir ninguna relación entre tú y dicho banco.

No, no es posible, todavía está vigente el secreto bancario y los bancos solo reportan movimientos a la Secretaria de Hacienda para cuestiones fiscales o de lavado de dinero.

Feliz martes

Hola mis amigos deudores, bienvenidos al club. Tenemos que tener MUY CLARO que esta situacion no nos convierte en delincuentes.
- como se dividen las llamadas de cobro: ( es parecido en todos los bancos)
*primer mes: son cobradores normales que te recuerdan que ya te atrasaste en tu pago, llaman mil veces.
*segundo mes: te llaman para decirte que debes pagar y que si no lo haces van a pasar tu expediente al depto "prejuridico"
*tercer mes: ya estas en el famoso depto prejuridico, les empieza a cambiar el tono de vos y te tratan de obligar a firmar un "convenio de pago" te amenazan de pasarte el depto juridico si no aceptas el convenio.
*cuarto mes: ya estas en el depto juridico y te dicen que necesitan saber tu respuesta, quieren saber si vas a pagar de contado, vas a firmar el convenio o vas a pagar la cuota mas atrasada, te dicen que no existen otras opciones y que si no respondes entonces t van a demandar.
Empiezan a tratar de manipularte y de hacerte sentir mal.
*Quinto y sexto mes: se repite la misma historia del cuarto mes y te dicen que es tu ultima oportunidad de pagar antes de ser demandado.
A veces es en este perido cuando los bancos te ofrecen algun descuento pequeñito.
A partir del septimo mes el expediente lo pasan a una casa de cobro y son ellos los que te siguen cobrando y amenazando. Conforme avanza el tiempo el banco te va ofreciendo descuentos mas grandes. El mayor descuento que te ofrecen es el 80% pero pasan aproximadamente unos 2 o 3 años
Aclaro que es tu decision si contestas o no contestas las llamadas, lo mas recomendable es NO HACERLO esto te mantiene un poco mas tranquilo.

Hola compañer@s del foro, les actualizo mi estado

Les recuerdo: tengo 4 adeudos con Banamex. 3 son de Tarjeta de credito y 1 de prestamo de nomina. Desde finales de abril del 2017 deje de pagar mi primer tarjeta de Banamex y mi credito de nomina, las otras 2 tarjetas las deje de pagar desde mediados de mayo del 2017.

Mi último mensaje fue a mediados de junio del 2017 y estaba paciente contestando las multiples llamadas del Banco. Despues me recomendaron no desgastarme y dejar de contestar, para no estresarme tanto. Y asi lo he hecho. Desde junio a la fecha ya no contesto llamadas ni del celular ni del telefono de la casa. Pues era en vano cualquier explicacion que yo diera, y si que era muy desgastante.

Desde mediados de noviembre me llegaron algunas propuestas de liquidar via correo electrónico de Banamex (cobranzadigital@citibanamex.com)
Y desde mediados de diciembre me han empezado a llegar propuestas por correo electrónico y por correspondencia (cartas impresas a mi domicilio) para liquidar mis adeudos de Banamex con los siguientes despachos:

División de Cobranzas S.A. de C.V.
SERTEC SERVICIOS TECNICOS DE COBRANZA, S.A. DE C.V.
Corporativo Muñoz C y Asociados, S.A. de C.V.
Servicios Múltiples Especializados ARRGON S.C

Cada uno asociado a cada uno de mis adeudos

Y la primera propuesta que me parece muy aceptable y que ya podría liquidar es la de SERTEC, por lo que adjunto el documento que viene en el correo para que me den su opinión y recomendación de pasos a seguir

De antemano agradezco el tiempo que dediquen a leerlo y su asesoría

Saludos

Esta es la carta que menciono en la publicacion de arriba[Tienes que estar registrado y conectado para ver esa imagen]
, para su revisión, analisis y comentarios

Hola Tomas, oye en algún momento desde que dejaste de pagar te fueron a cobrar a tu domicilio? O solo fueron cartas?, Ese descuento esta increíble felicidades, a ver si pudieras mandar otro update. Saludos y muchas gracias!

Hola Tomas buena tarde, tengo un caso parecido al tuyo solo que es en Santander, y por lo que veo implementare tu estrategia, ya que es muy buena, también soy muy paciente, solo que cuando me llegan las llamadas les contesto y les cuelgo (para que les cueste).

Ojala llegues a un buen termino y nos compartas tu experiencia final.
Saludos y gracias por tu aporte!!

Hola EnriqueDP26, gracias por seguir mi caso y hacer tus comentarios. Respondiendo tu pregunta. Te puedo decir que nunca fueron a verme a mi domicilio. Solo llego correspondencia del Banco y a partir de noviembre 2017 empezaron a llegar cartas y correos electrónicos de los despachos de cobranza.

El descuento si es atractivo, pero ya venció. Y decidí de momento no hacer el pago, ya que publique la carta en espera de opiniones o asesorías de los expertos del foro, y hasta el momento no he recibido mas que estos últimos 2 comentarios, que son personas similares a mi que apenas estamos en este proceso.

Hola Artur Gomez. Gracias también por seguir mi caso y por tus comentarios. Al igual que los demás compañeros del foro comparto mi experiencia. Espero que también les funcione, ya sea mi estrategia o cualquier otra que nos lleve a buen puerto, que es salir de deudas y aprender a vivir con los ingresos que generamos.

Saludos a ambos y a todos los demás miembros del foro

Espero opiniones y consejos de los expertos del foro respecto a la carta publicada. Pues aunque ya este vencida, pueden llegar otra mas y me gustaría seguir el consejo de los expertos para poder aplicarme y seguir transmitiendo mi experiencia

Hola sigo tu caso! Dejo mi número 9811213417 para apoyarnos con más consejos

Hola STomasbm

Cuando te llegue otra oferta de Banamex, debes comunicarte con el banco o con el despacho según quien tenga tu cuenta, si deseas pagar te darán un número de folio (ID) que debes ingresar en la página de Cobranza Banamex, así como la fecha del acuerdo, y con esto podrás imprimir tu carta convenio y pagar.

Saludos.